《一本书读懂互联网金融》是一本全面揭密互联网金融市场动态、产品、平台、模式的专著，全书共分为5大篇幅：基础入门篇+典型产品篇+金融平台篇+网贷模式篇+风险管理篇。全书共14章，不仅讲解了互联网金融的现状、虚拟货币（如比特币、Q币）、理财产品（如余额宝、理财通、百度产品等）、银行金融（移动银行），还特别讲解了四大金融平台（理财平台、支付平台、社交平台、线上平台）、四大贷款模式（P2P模式、P2C模式、众筹模式、资讯模式），以及互联网金融的风险管控与防范，让您一书在手，即可彻底看懂、玩转互联网金融，从菜鸟成为达人，从新手成为互联网金融高手！

　　《一本书读懂互联网金融》的主要特色：5大篇幅内容安排+14章专题内容详解+160多条理财专家指点+230多条价值语句提炼+490多张实战操作图片，让读者轻松读懂互联网金融。

　　《一本书读懂互联网金融》结构清晰、语言简洁、图表丰富，适合互联网金融行业的从业者、对互联网金融感兴趣的人士、希望通过互联网金融这个新领域获得第一桶金的投资者与创业者，以及相关领域的机关企事业单位的人员阅读。

　　前言
　　写作驱动
　　笔者是互联网老兵了，更是互联网金融的见证者与参与者，不仅购买过互联网金融的各类产品，更对互联网金融的各类理财平台、支付平台、社交平台、电商平台，以及各类网贷模式，如P2P模式、P2C模式、众筹模式、资讯模式等有着深入的研究与分析。
　　笔者写下自己的经历、见阅，最终目的是让每一个读者能够利用互联网金融获取收益，而不是仅从理论出发的泛泛之谈。因此，笔者特意将本书的主要内容，以树、枝干的方式，通过图片展示如下。
　　如果想深入了解更全面的内容，可参见本书的附录：《一本书读懂互联网金融》内容列表。
　　本书特色
　　本书主要有以下两大特色。
　　(1)容易懂，内容全面、专业性强：书中不仅对互联网金融的概念、特点等进行了基础解说，还讲解了离大家最近最火热的互联网金融产品与应用，更是揭示了四大互联网金融平台和四大互联网金融贷款模式，全面、专业的内容帮助大家快速通晓互联网金融。
　　(2)接地气，操作为主、实战性强：书中不仅从互联网金融的角度全面介绍各种金融平台和模式，更从百姓实用的角度，介绍如何购买理财产品，如购买余额宝、百度产品等，以及如何通过理财平台购买基金、货币等，还向大家介绍了如何运用互联网金融进行投资、融资贷款等，通过实际的实战操作，帮助和指导读者彻底认识、玩转互联网金融。
　　内容安排
　　本书共分为5篇：基础入门篇、典型产品篇、金融平台篇、网贷模式篇、风险管理篇，具体章节内容如下。
　　基础入门篇：第1章，详细讲解了互联网金融的相关概念与知识，探秘互联网金融，揭开其神秘的面纱。
　　典型产品篇：第2～5章，详细讲解了四大典型的互联网金融产品，包括虚拟货币、理财产品、银行金融和网络保险。
　　金融平台篇：第6～9章，详细讲解了四大互联网金融平台，包括理财平台、支付平台、社交平台和电商平台。
　　网贷模式篇：第10～13章，详细讲解了四大互联网融资/投资模式，包括P2P、P2C、众筹以及资讯。
　　风险管理篇：第14章，详细讲解了互联网金融所存在的风险，并对这些风险提出了防范方法。
　　适合人群
　　本书结构清晰、语言简洁、图表丰富，适合以下读者学习使用。
　　(1)互联网金融行业的从业者。
　　(2)对互联网金融感兴趣的人士。
　　(3)希望通过互联网金融这个新领域获得第一桶金的投资者、创业者。
　　(4)相关领域的机关企事业单位、高等学院与培训机构的相关专业辅导教材。
　　作者分工
　　本书由龙飞策划，海天编著，参与编写的人员还有谭贤、孙超、罗磊、苏高、罗林、刘嫔、曾杰、刘芳、刘娟、曹静婷、李龙禹、周旭阳、袁淑敏、谭俊杰、徐茜、杨端阳、谭中阳等人，在此表示感谢。由于作者知识水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。

基础入门篇
第1章 愈演愈烈，探秘互联网金融
1.1 概念全解，理解互联网金融
1.1.1 金融
1.1.2 互联网
1.1.3 互联网思维
1.1.4 互联网金融
1.1.5 金融互联网
1.2 模式分类，互联网金融种类
1.2.1 虚拟货币投资
1.2.2 第三方支付
1.2.3 平台网站
1.2.4 众筹集资
1.2.5 互联网借贷
1.2.6 互联网保险
1.2.7 传统金融转网络化
1.3 种类归纳，三大运行方式
1.3.1 支付模式
1.3.2 信息处理
1.3.3 资源配置
1.4 优势尽显，互联网金融的特点
1.4.1 发展迅速
1.4.2 效率较高
1.4.3 成本低廉
1.4.4 覆盖面广
1.4.5 金融功能发挥
1.4.6 风险较大
1.5 生前身后，互联网金融的发展
1.5.1 互联网金融的兴起
1.5.2 国外互联网金融的发展
1.5.3 国内互联网金融发展
1.5.4 互联网金融业的趋势
1.5.5 对传统金融的影响
1.5.6 从机构视角分析影响

典型产品篇
第2章 虚拟货币，三年暴涨25 000倍
2.1 明明白白，虚拟货币三大板块
2.1.1 投资类型
2.1.2 服务类型
2.1.3 游戏类型
2.2 须知须会，比特币投资知识
2.2.1 虚拟货币投资的兴起
2.2.2 比特币投资术语
2.2.3 比特币的价值分析
2.2.4 比特币火爆的原因
2.2.5 比特币存在的缺陷
2.3 自主挣钱，比特币挖矿淘金
2.3.1 了解比特币挖矿的分配方式
2.3.2 下载比特币官方客户端
2.3.3 安装比特币官方客户端
2.3.4 获取收款的比特币地址
2.3.5 下载并解压挖矿软件CGMiner
2.3.6 安装显卡催化剂AMD APP SDK
2.3.7 制作挖矿软件启动文件
2.3.8 正式采矿挖矿
2.4 投资交易，比特币平台买卖
2.4.1 注册并登录
2.4.2 看盘分析
2.4.3 资金转入
2.4.4 资金转出
2.4.5 比特币转入
2.4.6 比特币转出
2.4.7 比特币买入
2.4.8 比特币卖出
2.4.9 委托交易
2.4.10 安全设置
2.5 深入分析，比特币投资技巧
2.5.1 市场深度指标分析
2.5.2 预期决定价格走势
2.5.3 正确认识比特币
第3章 理财产品，活期18倍的收益
3.1 货币基金，互联网理财产品的实质
3.1.1 理财产品的发展方向
3.1.2 什么是互联网理财产品
3.1.3 低门槛的理财方式
3.1.4 货币基金的基础知识
3.1.5 货币基金行业现状
3.1.6 货币基金常见误区
3.2 市场全知，热门互联网理财产品
3.2.1 余额宝，支取随心
3.2.2 理财通，微信支付
3.2.3 现金宝，QQ登录
3.2.4 百度理财，收益神话
3.2.5 活期宝，精挑细选
3.2.6 零钱宝，更多选择
3.3 完全指南，余额宝玩转攻略
3.3.1 账户注册并绑定银行卡
3.3.2 使用电脑转入资金
3.3.3 使用手机转入资金
3.3.4 使用电脑转出资金
3.3.5 使用手机转出资金
3.3.6 开通自动转入功能
3.3.7 余额宝进行网购付款
3.4 投资分析，难以获得的高收益
3.4.1 收益不是想赚就能赚
3.4.2 短期投资效果不明显
3.4.3 作为钱包的优势巨大
3.5 银行之变，传统理财产品的转变
3.5.1 工商银行：灵通快线
3.5.2 农业银行：本利丰
3.5.3 招商银行：日日金系列
3.5.4 平安银行：日日安盈
第4章 银行金融，为你打造移动银行
4.1 影响深远，银行金融的变革
4.1.1 银行的运营趋势走向网络
4.1.2 推出多种互联网金融服务
4.1.3 手银成为互联网金融主力
4.2 实战操作，手机银行办业务
4.2.1 注册手银账户
4.2.2 账户余额查询
4.2.3 手银转账汇款
4.2.4 预约无卡取现
4.2.5 购买理财产品
4.2.6 外汇业务办理
4.2.7 基金业务办理
4.2.8 其他投资业务
4.2.9 话费缴纳充值
4.3 微信银行，银行业务新入口
4.3.1 微信查账更方便
4.3.2 预约取现更效率
4.3.3 信用卡业务办理
4.3.4 微信银行发展状况
4.4 使用须知，移动银行有风险
4.4.1 谨防短信诈骗
4.4.2 当心公共Wi-Fi
第5章 网络保险，投保、赔付新时代
5.1 走向变革，当保险遇到互联网
5.1.1 传统保险存在的问题
5.1.2 互联网增加销售渠道
5.1.3 互联网改变保险本质
5.1.4 大数据定制个性化服务
5.2 直击核心，互联网保险的特点
5.2.1 业务虚拟化
5.2.2 购买直接化
5.2.3 信息透明化
5.3 电商平台，慧择网实战与分析
5.3.1 挑选合适的保险
5.3.2 查看产品详情
5.3.3 购买保险并付款
5.3.4 电商模式的优势
5.4 "三马"合璧，众安保险的思路
5.4.1 众安保险引发的思考
5.4.2 众乐宝，目标淘宝卖家
5.4.3 众乐宝的思路创新
5.5 紧跟浪潮，传统公司转网络化
5.5.1 账户注册
5.5.2 选择保险
5.5.3 银联支付
5.6 银行代购，网银投保效率高
5.6.1 网银投保
5.6.2 手银投保
5.7 市场聚焦，新型互联网保险
5.7.1 小微企业员工保障，乐业保
5.7.2 保险理财产品，余额宝二代
5.7.3 噱头与创新并存，赏月险
5.7.4 新瓶装旧酒式销售，脱光险

金融平台篇
第6章 理财平台，互联网帮您理财
6.1 基本概述，理财平台的特性
6.1.1 提供市场信息
6.1.2 注重用户体验
6.1.3 体现渠道价值
6.2 网店模式，淘宝理财
6.2.1 逛街式挑选产品
6.2.2 自主风险测试
6.2.3 线上购买支付
6.3 资讯模式，百度财富
6.3.1 轻松搜索产品
6.3.2 垂直开户购买
6.4 超市模式，天天基金网
6.4.1 注册流程较为复杂
6.4.2 购买产品比较方便
6.5 移动平台，盈盈理财
6.5.1 注册登录
6.5.2 查看产品详情
6.5.3 买入理财产品
6.5.4 资金状况查询
6.5.5 提升交易额度
6.5.6 赎回理财产品
第7章 支付平台，能理财的电子钱包
7.1 知识入门，了解第三方支付平台
7.1.1 第三方支付平台的定义
7.1.2 支付平台的运营模式
7.1.3 第三方支付的特点
7.1.4 支付平台提供的服务
7.2 兴替全知，第三方支付的发展
7.2.1 国外第三方支付的发展历程
7.2.2 国内第三方支付的发展历程
7.2.3 国内外第三方支付的差异
7.2.4 我国第三方支付的发展趋势
7.3 对比选择，主流第三方支付平台
7.3.1 支付宝，网购淘宝必备
7.3.2 财付通，QQ达人首选
7.3.3 银联在线，传统的选择
7.3.4 拉卡拉，手机刷卡消费
7.3.5 快钱，线上与线下结合
7.3.6 汇付天下，金融支付专家
7.4 荷枪实弹，支付宝使用实操全解
7.4.1 邮箱注册账户
7.4.2 网上购物付款
7.4.3 账户充值汇款
7.4.4 历史账单查看
7.4.5 充值缴费更轻松
7.4.6 其他应用的使用
7.4.7 当面支付更新潮
7.4.8 手机转账更优惠
7.4.9 生活琐事随身办
7.4.10 账户安全管理
7.5 深入分析，支付宝成功的原因
7.5.1 电商平台的支撑
7.5.2 移动支付市场成熟
7.5.3 支付宝勇于创新
7.6 不可不防，第三方支付平台陷阱
7.6.1 平台网购，谨防木马
7.6.2 客服电话，小心是假
7.6.3 假借平台，圈钱诈骗
第8章 社交平台，人气是财气聚集地
8.1 行业初探，金融是多彩的舞台
8.1.1 社交平台走向金融的可行性
8.1.2 移动社交支付是发展趋势
8.1.3 爆炸式传播对小微金融有利
8.2 各展神通，社交平台涉足金融
8.2.1 微信：开创多种金融服务
8.2.2 新浪微财富：发微博买基金
8.2.3 平安壹钱包：以生活为本
8.2.4 盛大Youni：瞄准社交支付
8.2.5 Facebook：打造金融板块
8.3 全面演练，玩转微信金融功能
8.3.1 微信账户注册，开始畅游
8.3.2 添加公众微信，获取资讯
8.3.3 注册公众平台，发布消息
8.3.4 绑定银行卡，开启支付
8.3.5 购买理财产品，挣钱增值
8.3.6 微信扫码付款，一扫即可
8.3.7 微信朋友圈，销售新渠道
8.4 安全须知，火爆背后隐藏陷阱
8.4.1 当心朋友圈广告
8.4.2 微信代购的陷阱
8.4.3 微信成木马重灾区
8.4.4 微信奢侈品骗局
第9章 电商平台，互联网金融大舞台
9.1 平台分类，各类平台与代表
9.1.1 C2C平台代表：淘宝
9.1.2 B2C平台代表：京东
9.1.3 O2O平台代表：苏宁
9.1.4 B2B平台代表：阿里巴巴
9.2 一波三折，我国电商发展历程
9.2.1 从纸上走到线上
9.2.2 险些在襁褓中夭折
9.2.3 获得长足的发展
9.2.4 "入侵"与"反抗"
9.2.5 群雄争霸分割市场
9.2.6 电商的爆炸式发展
9.2.7 成为生活的一部分
9.3 购物淘宝，网上逛遍天下街
9.3.1 挑选商品，资讯带来便利
9.3.2 信息查询，透明商品信息
9.3.3 手机购物，新型网购方式
9.4 开店挣钱，坐拥网络亿万客源
9.4.1 创建店铺，开店第一步
9.4.2 店铺装修，吸引更多眼球
9.4.3 货物上架，虚拟网络橱窗
9.4.4 交易发货，完成开店交易
9.4.5 手机开店，挣钱无约束

网贷模式篇
第10章 P2P模式，个人网络借贷资金
10.1 全面认识，什么是P2P网贷
10.1.1 P2P网贷的概念
10.1.2 P2P网贷的起源
10.1.3 P2P网贷的现状
10.1.4 P2P的投资优势
10.1.5 P2P存在的弊端
10.1.6 P2P的担保方式
10.2 网罗天下，各大P2P平台简介
10.2.1 人人贷，资历颇深
10.2.2 陆金所，经验丰富
10.2.3 宜人贷，系统完善
10.2.4 拍拍贷，信用至上
10.2.5 信而富，风险优化
10.2.6 粒粒贷，优势鲜明
10.3 真刀真枪，陆金所使用指南
10.3.1 账户注册，绑定银行卡
10.3.2 贷出资金，进行投资
10.3.3 借入资金，进行融资
10.3.4 是对还是错，引入担保
10.4 理财妙招，P2P平台制胜兵法
10.4.1 慎选平台，风险控制
10.4.2 分散投资，降低风险
10.4.3 坚决避免私下交易
10.4.4 双重密码，妥善保管
10.4.5 硬件设备，安全维护
10.4.6 特定圈子，不熟不投
第11章 P2C模式，企业网络借贷融资
11.1 知识解析，了解P2C网款
11.1.1 P2C网贷的运作方式
11.1.2 P2C与P2P的差异
11.1.3 P2C网贷的优势
11.2 平台链接，各大P2C网站简介
11.2.1 爱投资，踏实放心
11.2.2 银客网，中庸之道
11.2.3 你我贷，私营贷款
11.2.4 积木盒子，多方监管
11.2.5 360金融，信息公开
11.3 投融实战，爱投资平台详解
11.3.1 账号注册
11.3.2 实名认证
11.3.3 账户充值
11.3.4 账户提现
11.3.5 企业直投
11.3.6 债权转让
11.3.7 企业融资
11.4 利益保证，P2C平台投资技巧
11.4.1 投资收益率的选择
11.4.2 项目时间长短的选择
11.4.3 企业信用级别高低的择
11.4.4 分散投资是最好的技巧
第12章 众筹模式，每个人都是投资家
12.1 名词通晓，全面了解众筹
12.1.1 名词解释：众筹
12.1.2 众筹活动参与者
12.1.3 众筹的运作流程
12.1.4 众筹的发展历程
12.1.5 众筹模式的优势
12.2 百家之长，主流众筹网站
12.2.1 点名时间，行业头羊
12.2.2 众筹网，十项全能
12.2.3 追梦网，创意至上
12.2.4 淘梦网，圆电影梦
12.2.5 天使汇，专注融资
12.2.6 大家投，股权众筹
12.3 奖励模式，众筹网实战
12.3.1 注册登录
12.3.2 查看项目
12.3.3 支持项目
12.3.4 发起项目
12.4 股权模式，天使汇实战
12.4.1 注册登录
12.4.2 认证投资人
12.4.3 投资项目
12.4.4 发起融资
12.5 遍地开花，细看众筹的作用
12.5.1 经济建设，众筹与能源供应
12.5.2 古今齐飞，众筹与传统农业
12.5.3 公益活动，众筹与现代基金
12.5.4 世界援助，众筹与医疗救援
第13章 资讯模式，大数据时代轻松贷款
13.1 提供资讯，大数据的具体表现
13.1.1 理解什么是大数据金融
13.1.2 大数据对金融行业的影响
13.1.3 大数据对金融行业的机遇
13.1.4 大数据对金融行业的挑战
13.1.5 大数据金融的优势分析
13.1.6 大数据存在的不足之处
13.1.7 金融行业的应对之策
13.2 典型案例，大数据时代的产物
13.2.1 好贷网，贷款资讯
13.2.2 阿里小贷，信用资讯
13.2.3 IBM，资讯整合
13.2.4 汇丰银行，风险管理
13.2.5 Kabbage，创新服务
13.3 贷款资讯，好贷网完全实战
13.3.1 搜索贷款项目
13.3.2 购车贷款
13.3.3 购房贷款
13.3.4 消费贷款
13.3.5 企业贷款
13.4 问题凸显，大数据存在的风险
13.4.1 泄露个人隐私
13.4.2 数据管理困难
13.4.3 成本难以控制
13.4.4 网络安全漏洞
13.4.5 数据人才缺乏
13.5 放眼未来，大数据的发展趋势
13.5.1 大数据撬动全世界
13.5.2 大数据是大势所趋
13.5.3 大数据将成为资产
13.5.4 大数据时代的转变
13.5.5 大数据的发展动力
风险管理篇
第14章 立足根本，互联网金融 风险管控
14.1 缺陷众多，互联网金融的风险
14.1.1 信用风险
14.1.2 系统性风险
14.1.3 运营风险
14.1.4 流动性风险
14.1.5 技术性风险
14.1.6 操作性风险
14.1.7 法律风险
14.2 解决之道，面对风险该当如何
14.2.1 风险管理的要点
14.2.2 风险管理的协调
14.2.3 加强风险的监管
14.2.4 坏账率的控制
附录 《一本书读懂互联网金融》内容列表

　　基础入门篇
　　第1章
　　愈演愈烈，探秘互联网金融
　　互联网金融，一个看似熟悉而又陌生的词语，在这个词语背后又真正隐藏了多少财富呢？本章将探秘互联网金融，揭开其神秘的面纱，让投资者抢先一步了解互联网金融的方方面面。
　　概念全解，理解互联网金融
　　模式分类，互联网金融种类
　　种类归纳，三大运行方式
　　优势尽显，互联网金融的特点
　　生前身后，互联网金融的发展
　　1.1概念全解，理解互联网金融
　　互联网金融并不像股票、外汇这种名词，有直接、统一的定义，同时又因为互联网更新换代快，随时都有可能出现一种新鲜的事物加入互联网金融，因此，要理解互联网金融的含义，就必须了解这个词背后所代表的所有意义。
　　1.1.1金融
　　金融是一个很广泛的概念，一般可从狭义和广义两个角度来讨论。
　　1．狭义金融
　　狭义的金融，一般仅指货币的融通。所谓货币融通，就是资金在各个市场主体之间融通转移的过程。这个转移的过程，主要表现为直接融资和间接融资两种方式。
　　(1)直接融资。直接融资说白了就是缺钱的人直接向有钱的人借钱。股票是最典型的直接融资方式，投资者购买股票就相当于借钱给了企业，然后企业每年给投资者分红。债券也是，投资者买了一个企业的债券，企业每年支付投资者利息。
　　(2)间接融资。间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介机构进行。至于这个中介机构，银行就是其中的代表。大量的投资者把钱存到银行，银行统一对资金进行调度和安排，发放给缺钱的人或者企业。投资者获得了存款时银行给予的利息，而银行获得了放贷款时企业给予的利息，两者的差额就是银行的盈利。
　　这两类融资方式就构成了狭义上的金融概念，即信用货币的流转。这个流转有两个特征：一是所有权和使用权分离；二是这个分离的过程是有报酬的，一般体现为利息或者股息。
　　从狭义金融的角度来说，互联网金融应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称为互联网金融。从这个理解来看，无论是何种方式的资金融通，直接也好，间接也罢，只要用互联网的技术来实现了这个融通的行为，就是互联网金融。
　　2．广义金融
　　至于广义上的金融概念，除了狭义金融的内容外，还包括商业银行存款的吸收和付出、有价证券的转让买卖，以及资金的结算等。狭义金融和广义金融的存在，使得互联网金融也存在狭义和广义之分。理论上任何涉及广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介等模式。
　　1.1.2互联网
　　互联网是指将两台计算机或者是两台以上的计算机终端、客户端、服务端通过计算机信息技术手段互相联系起来的结果。简单来说，人们平时所说的“上网看新闻”、“QQ聊天”、“网上购物”，都需要通过互联网来实现，如图1.1所示。
　　图1.1互联网可实现的功能
　　1.1.3互联网思维
　　“互联网”本是名词，但发展至今，在许多情况下也可当作形容词来使用。互联网金融中的“互联网”就是用来修饰金融用的，而这种“用互联网来修饰的思维”早已出现。
　　互联网思维的含义是由众多点相互连接起来的，非平面、立体化的，无中心、无边缘的网状结构。这就类似于人的大脑神经和血管组织的一种思维结构，可从以下两个角度对互联网思维进行认知。
　　1．社会管理的角度
　　互联网思维与创新、公平、公正、透明、开放、共享、和谐等词密不可分，这与加拿大传播学家麦克卢汉在《理解媒介：人的延伸》中提出的“地球村”概念十分相近，它预言未来人与人之间的交流将变得迅速、简单。
　　四通八达的网络让大家彼此熟悉，一言一行都在阳光之下，人们逐渐回归到村民间朝夕相处、互通有无、相互协作的生活状态。这种公开、透明的环境与规则，会让人们不得不自觉抵御欺诈、谎言与贪婪的诱惑。
　　2．商业运营的角度
　　互联网思维是以顾客为中心，不断优化商业生态环境和运营规则。以电商平台为例，它有以下几点作用。
　　(1)推动电商平台建设，为商家之间，商家与上游供应商及下游服务商之间提供信息共享、协同、共赢的运营平台，使实体商家能借助移动智能终端与线上、线下的顾客实现全方位交互。
　　(2)电商平台为实体零售商家搭建自主、互认、互信、互利的利益分配机制，让商家之间自由结盟，建立起网状的合作关系，并实现平台上的电子合约。电商平台还能基于商家之间的电子合约，在线上自动履约并及时兑现合约涉及的款项。
　　(3)平台还能为商家提供基于大数据的商情分析工具，为商家及生产厂家提供运营决策的参考和依据。
　　(4)平台支持不同业态的商家之间建立起灵活多变的联合营销盟约，从而为顾客提供定制化的服务及丰富多彩的消费体验。
　　传统的写作和解读，常采用线性顺序。由于受稿纸和书本有限空间的影响，人们必须按一定的时空和逻辑顺序来书写或解读某种信息。但电脑写作和解读，信息载体几乎没有空间限制，完全可以突破时间和逻辑的线性轨道，自由翱翔于思维的广阔天地，进行随意的跳跃和伸展。
　　1.1.4互联网金融
　　互联网金融的定义还是要从金融的角度出发，有专家认为，区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，就是“互联网金融模式”。互联网金融并不是简单的“运用互联网技术进行金融”，而是“基于互联网思维的金融”，技术只是作为必要支撑。
　　互联网的概念是超越计算机技术本身的，代表着交互、关联、网络，其中的核心参与者是人，而不是技术。互联网金融是一种新的参与形式，而不是传统金融技术的升级。
　　人作为互联网金融中的某一个体，有充分的权力和手段参与到金融活动之中，在信息相对对称的环境下，平等自由地获取金融服务。互联网技术的发展，使金融所说的“充分有效性”和“民主化”成为可能。
　　社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量，因此数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术是互联网金融的有力支撑。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。
　　这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为互联网金融的代名词。客观来说，数据给金融带来了巨大的变化，也成为降低成本和风险的主要手段。但互联网金融不仅仅是数据金融，否则又回到技术层面了。互联网金融引发的在交易主体、交易结构上的变化以及潜在的金融民主化，才是具有革命意义的一个论述。
　　一些人认为，可以通过互联网技术手段，最终让金融机构离开资金融通过程中曾经的主导型地位，因为互联网的分享、公开、透明等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断地弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务型中介的地位。
　　1.1.5金融互联网
　　与“互联网金融”相对的是“金融互联网”这个概念，金融互联网是指传统金融行业的转网络化。从广义上来说，互联网金融包括金融互联网的内容，但它们之间是有一定差异的，可从以下几个方面进行分析。
　　(1)发展理念：互联网金融的理念是使用互联网思维；而金融互联网采用的是传统金融的思维方式。
　　(2)管理方式：互联网金融使用的是现代管理方式；而金融互联网使用的是传统管理方式。
　　(3)组织架构：互联网金融相对独立、多变；而金融互联网的架构模式、分支相对稳定。
　　(4)客户群体：互联网金融主要面向开放、年轻有活力的客户；而金融互联网面向稳健保守的客户。
　　(5)客户体验：互联网金融便捷、快速，互动性好；而金融互联网烦琐、缓慢，一般只提供单向服务。
　　(6)交易金额与频率：互联网金融交易金额较小但频率高；而金融互联网交易金额大、频率低。
　　(7)价格策略：互联网金融价格较低，一般提供免费服务；而金融互联网的各项费用相对较高。
　　(8)信息披露：互联网金融的信息相对对称、透明。
　　(9)去中介化：互联网金融的去中介化做得较好；而金融互联网大多存在中间环节。
　　在当前的互联网金融行业，其实互联网金融与金融互联网的界限越来越模糊，如一些证券公司的转网络化，其理念并不完全是传统金融的思维方式。
　　1.2模式分类，互联网金融种类
　　互联网金融是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能，可以细分出7大模式。
　　1.2.1虚拟货币投资
　　虚拟货币是指非真实的货币，它只存在于互联网上。虚拟货币可分为以下3大类。
　　(1)服务类：是指某公司的“代金券”，其价值比较稳定。如百度公司的百度币、腾讯公司的Q币、盛大公司的点券等。
　　(2)游戏类：游戏币是网络游戏中，玩家所获得的“金币”，多用于游戏中的交易，但也可兑换成人民币。如网络游戏魔兽世界中，20000金币可以换得一张面值30元人民币的点卡。
　　(3)投资类：投资类虚拟货币的产生就是为了投资买卖，它们大多有复杂的生成过程、加密性好，其总数有限，并且价格波动较大。常见的投资类虚拟货币有比特币、莱特币等，这些货币已经形成较为完善的交易市场。
　　1.2.2第三方支付
　　第三方支付是指具备一定信誉保障的独立机构，通过与银行签约、提供支付结算接口的交易平台。随着行业的发展，目前的第三方支付平台不但可以完成各项支付功能，还提供多种生活服务，如手机充值、水电缴费、信用卡还贷等。
　　多数业内人士认为，第三方支付实际上是互联网金融创新的主链条，在每一个节点上都有可能产生新的互联网金融模式，如支付宝的“余额宝”功能，让支付软件成为“会挣钱的钱包”。
　　第三方支付不仅可以进行理财和资金托管，其作为支付通道带来的直接的数据流和信息流，还将是云计算、大数据挖掘的“宝藏”。投资管理、保理、融资租赁将是许多第三方支付平台未来的业务布局，如易宝支付的支付业务已经渗透到航空、保险、旅游等行业。
　　作为目前主要的网络交易手段和信用中介，第三方支付市场正进入成熟期，迄今已有200多家企业获得了支付业务许可证。第三方支付的代表有支付宝、财付通、快钱、微信支付等。
　　只有积累了整个产业链条的交易信息，才可以合理有效地评定产业链上的企业信用，而这些商家资源和交易数据，将是信用挖掘的基础，借以解决其融资和理财需求。更重要的是，第三方支付带来的是许多行业的电子化，信息的透明度更高。
　　1.2.3平台网站
　　平台网站多数是指互联网金融门户，如融360、格上理财、平安陆金所，它们本身不参与交易和资金往来，而是扮演信息中介的角色。各家金融机构将金融产品放在互联网平台上，用户通过贷款用途、金额和期限等条件进行筛选和对比，自行挑选合适的金融服务产品，其核心本质是“搜索比价”。
　　除了金融门户网站以外，还有许多其他类型的平台具有互联网金融属性，如网购平台、社交平台等。
　　1.2.4众筹集资
　　众筹集资是指项目发起人利用互联网和社交网络的传播特性，向公众展示自己的创意，争取得到足够的认同和支持，募集公众资金的模式。目前，众筹集资有以下两大模式。
　　1．非股权模式
　　非股权模式的众筹项目，以实物、服务或者媒体内容等作为回报，并不涉及资金或股权，这种模式的权益划分简单清晰。目前，我国的众筹平台多数带有公益和慈善色彩，较为著名的有点名时间、众筹网等。在非股权模式众筹当中，可分为以下两种制度的众筹形式。
　　(1)募捐制众筹。在募捐制众筹的形式下，通过众筹平台支持某个产品或服务，支持者对某个项目的“出资支持行为”表现出更多的“重在参与”的属性。换言之，募捐制众筹的支持者几乎不会在乎自己的出资最终能得到多少回报，他们的出资行为带有更多的捐赠和帮助的公益性质。
　　通过众筹窗口的交流与互动，达到改变某一宏观领域现状的目的，为中国的慈善文化事业做出企业应尽的责任。一个有社会良知的企业或个人应在社会保护等公益领域率先垂范，把个人或企业的发展置于整个社会发展的大背景下，才能实现其可持续发展，从而为建设慈善友好型社会做出应尽的贡献。
　　(2)奖励制众筹。奖励制众筹平台看上去与团购网站十分相似，具有预购性质。通常，根据项目的不同性质，项目发起者会在项目成功后的几天甚至几十天内兑现事先所承诺的回报。这种模式一方面能够使消费者的消费资金前移，提高生产资金筹备和销售等环节的效率，产生出原来可能无法实现的新产品；另一方面，通过众筹可以获得潜在消费者对于预期产品的市场反馈，从而满足用户更加细化和个性化的需求，有效规避盲目生产所带来的风险和资源浪费。
　　2．股权模式
　　股权模式众筹可以认为是非交易所上市的股票。目前，根据我国特定的法律法规和政策，股权制众筹在我国化身为凭证式、会籍式、天使式3大类表现形式。
　　(1)凭证式众筹一般都是通过熟人介绍加入众筹项目，投资者不成为股东。
　　(2)会籍式众筹的投资者成为被投资企业的股东。
　　(3)天使式众筹有明确的财务回报要求。
　　2012年4月，美国总统奥巴马签署了《2012年促进创业企业融资法》，进一步放松对私募资本市场的管制，法案允许小企业在众筹融资平台上进行股权融资，不再局限于实物回报。
　　1.2.5互联网借贷
　　互联网借贷是指利用网络进行贷款或借出资金，资金的借出者多为互联网上的其他用户，借贷平台网站将这些资金汇聚起来借给需要资金的用户，资金借出者可获得利息作为“投资收益”。
　　目前，国内市场最火的借贷方式属于P2P与P2C网络信贷，资金供需双方直接联系，绕过银行、券商等第三方中介。P2P即点对点的借贷模式，而P2C则是企业向个人进行借贷，其本质都是一种民间借贷方式，借贷平台网站从中收取一定的佣金，其代表有人人贷、拍拍贷、宜信等。
　　网络小额信贷也是比较有人气的项目，互联网企业将电子商务平台上，客户信用数据和行为数据映射为企业和个人的信用评价，批量发放小额贷款。网络小额信贷将大数据处理和云计算技术结合在一起，从海量数据中挖掘出有用的客户信用等信息，具有“金额小、期限短、纯信用、随借随还”的特点。网络小额信贷的代表有阿里小贷、苏宁易购和京东商城供应链金融。
　　1.2.6互联网保险
　　互联网保险也就是通过互联网购买保险、进行理赔，而不需要通过保险公司业务人员。
　　我国《互联网保险业务监管规定》中明确指出，保险公司、保险专业中介机构开展互联网保险业务，应具有健全的互联网保险业务管理制度，至少包括互联网保险业务交易安全保障措施、互联网保险产品及宣传管理、保险单证管理、保险合同承保、保全、退保和理赔管理、业务收支管理、教育培训、合规管控、反洗钱、投诉及应急处理等方面的管理制度。
　　事实上，早在十多年前就有保险公司进行网络销售，但在2013年之前，都处于“新渠道探索”阶段。其原因是互联网本身并未普及，而购险人群多为30岁以上的人士，甚至有不少人认为“上网”就等于玩游戏。
　　直到马云的阿里巴巴集团、马化腾的腾讯集团与马明哲的平安集团联合推出众安在线后，普通消费者才开始接受网络购险，一些老牌保险公司，也纷纷把宣传主力投入到互联网市场。总的来说，保险公司在拓展互联网渠道方面有以下两种模式。
　　(1)自建渠道。自建渠道就是保险公司成立网上商城，或设立电商子公司。但自建渠道与险企知名度有关，如果本身影响力有限，加上很多消费者对保险仍然存在认识误区，用户很难主动单击，这使得保险公司难以像淘宝这种纯线上电商一样重视互联网平台建设，让产品与渠道相适应。
　　(2)借助现有互联网平台。鉴于保险产品的特殊性，并非所有保险产品都适合在互联网上销售，因此，借助现有互联网平台在险企战略中也难成气候。其实当前网上销售的产品多为理财型保险，而且以短期产品为主，“快速获利”特征明显。
　　不管发展历程多么艰辛，保险业互联网金融的选择，既是顺应网络时代的大势所趋，也是一种不得已的渠道变革。互联网平台的巨大流量对保险销售的带动，是自建网络很难达到的。相较于第三方合作，自建网站短期投入高，但随着续保占比提高，成本摊薄，优势会凸显。不管采用哪种模式，其业务占比应该保持合理，如果网销发展过快，公司各渠道之间的协调就会成为问题。
　　从网络保险的经营状况来看，多数保险公司仍处于“赔钱赚吆喝”阶段，但“砸钱、砸钱、再砸钱”的方式短时间内不会有改变。网络售险与个险、电销的盈利模式不同，由于前期网络系统建设、市场推广投入大，到了后期随着边际成本下降，才有可能盈利。
　　1.2.7传统金融转网络化
　　传统金融转网络化是指股票、基金、外汇等传统金融项目，正逐渐转变为投资者通过互联网即可完成开户、入金、交易以及出金等流程。
　　以股票市场的投资者为例，早期股市进行买卖交易时，都需要去证券公司进行委托下单。但现在，大多数投资者都是在家炒股，通过交易软件不但可以完成股票的买卖，还可以对各种技术指标进行分析。无数人围着大屏幕看股价的滚动信息，一些投资者相互讨论股票的好坏，这样的画面是难以出现了。
　　1.3种类归纳，三大运行方式
　　在互联网金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。互联网金融模式的分类众多，但运行方式都大同小异，其3个核心部分为：支付模式、信息处理和资源配置。
　　1.3.1支付模式
　　以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开账户(存款和证券登记)，其特点如下。
　　(1)不再完全是二级商业银行账户体系。
　　(2)证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网进行。
　　(3)支付清算电子化，替代现钞流通。
　　1.3.2信息处理
　　在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。由此可以给出任何资金需求者(机构)的风险定价或动态
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