本书立足于我国金融保险行业的发展演变与前沿趋势，从科技视角切入，阐述5G、AI、大数据、区块链、物联网等新兴技术在保险领域的应用场景与实践路径，剖析智能科技在保险产品定价、营销、核保、理赔、客服、风控等细分领域的应用，并对全球部分国家和地区及我国保险科技的监管政策进行了梳理与分析。
保险是经济社会风险保 障的重要手段，能够充分发 挥经济助推器和社会稳定器 的作用，具有重要意义。保 险科技作为保险业高质量发 展的重要基础，能够有效推 动保险机构数字化转型，赋 能保险业务创新，提升保险 服务质量和效率，优化保险 发展模式，强化服务国家战 略的能力。我国《保险科技 “十四五”发展规划》明确提 出，到2025年，我国保险 科技发展体制机制进一步完 善，保险与科技深度融合、 协调发展，保险科技应用成 效显著，保险科技水平大幅 跃升，人民群众对数字化、 网络化、智能化保险产品和 服务的满意度明显增强，我 国保险科技发展居于国际领 先水平。 目前，我国保险行业正 在从高速增长向高质量发展 转型，在这个过程中，保险 科技发挥了重要作用。近几 年，中国平安、中国人寿、 中国太保、中国人保等保险 行业的头部企业将“保险＋ 科技”提升到战略高度，不 仅加大了在保险科技领域的 投入，而且设立了保险科技 子公司，专注于保险科技的 研发与落地。对于无力独自 研发保险科技的中小型保险 公司来说，在各个垂直领域 积累了大量先进技术的平台 型公司为其提供了技术支持 ，例如阿里巴巴为其提供 IaaS（Infrastructure as a Service，基础设施即服务 ）技术支持，谷歌向其开放 人工智能核心能力等。这些 平台型企业与中小型保险公 司合作构成了一个新阵营， 共同推动保险科技创新。 除了企业的努力推动外 ，保险科技的创新发展也离 不开大环境的支持，如5G 的大规模商用。作为一项底 层基础设施，5G的出现极 大地提高了信息传输速率， 扩大了信息传播范围，构建 了一个庞大的信息共享网络 ，重新定义了人与人、物与 物、物与人之间的关系，改 变了人与人、人与企业的信 息交互方式，深刻地影响了 保险行业的发展模式、产品 服务体系的构建方式以及风 险管理理念。 在5G、大数据、云计算 、区块链等技术快速发展的 时代，保险行业作为一个知 识密集型、技术敏感型行业 正在经历一场以ICT（信息 与通信技术）为核心的技术 转型。 保险行业传统的风险防 控集中在保前核保与保后勘 验两个环节，使用的数据大 多是静态的历史数据。随着 保险市场不断下沉，用户群 体越来越多，各类信息越来 越复杂，保险行业传统的风 险防控手段在时效性以及成 本控制方面表现出明显的不 足。5G技术的落地开启了 万物互联时代，车联网、无 人机、自动驾驶、智能家居 、智能可穿戴设备等应用创 造了海量动态的实时数据。 保险公司可以利用这些数据 精准预测风险，提前准备好 应对方案，或者将风险消灭 在萌芽状态，实现风险管控 前置，还可以打通线上、线 下的风险管理流程，形成全 渠道风险管理闭环，提高风 险管控效率，减少不必要的 出险，降低风险管理成本。 对于保险公司来说，在 5G网络环境下，业务人员 触及客户群体的渠道变得越 来越丰富多元，可以借助多 种智能设备与用户建立连接 ，一改过去被动的服务方式 ，主动为客户提供定制化的 风险服务，借助个性化的保 险方案与产品优化用户体验 ，增强客户对公司的黏性。 目前，各个保险公司都 在积极引入人工智能，布局 RPA（Robodc Process Automation，机器人流程自 动化）。该项技术的引入可 以使保险公司的部分业务实 现自动化操作，对海量实时 数据进行高效处理，例如自 动识别客户提供的医疗发票 ，自动录入车险录单文件等 ，减少保险公司在这些琐碎 事务中的人力投入，对数据 隐藏的价值进行深入挖掘。 在此基础上，保险公司的风 险评估能力与运营能力都将 得以大幅提升，传统风险评 估系统认为不适合承保的项 目通过新的风险评估有可能 得出新的结果，支持保险公 司在更大范围内拓展客户群 体，开发更多新兴业务。 保险行业因为行业特殊 性，会收集用户的隐私信息 ，例如家庭住址、联系方式 、身份证号码、银行卡账号 、健康状况等，这些信息一 旦泄露将造成不可估量的损 失。在5G网络环境下，保 险行业传统的信息管理方式 存在很大漏洞，信息泄露风 险极高。区块链技术凭借去 中心化和数据难以篡改的特 点，借助智能合约、共识机 制、分布式记账等工具，创 新了信息管理方式，有效地 保障了信息安全，增强了客 户对保险公司的信任，为保 险公司的业务开展奠定了良 好的基础。 事实上，在5G时代，赋 能保险科技创新的技术还有 很多，本书立足于我国金融 保险行业的发展演变与前沿 趋势，从科技视角切入，全 面阐述5G、AI、大数据、 区块链、物联网等新兴技术 在保险领域的应用场景与实 践路径，深度剖析智能科技 在保险产品定价、营销、核 保、理赔、客服、风控等细 分领域的应用，并对全球部 分国家和地区及我国保险科 技的监管政策进行系统梳理 与分析，试图帮助读者理解 保险科技时代的产业变革与 模式演化，以便于指导保险 企业应时而变，加快推进数 字化转型升级。
张一，美国贝瀚文大学全球数字化管理学者、工商管理博士（DBA），美国北方中央大学工商管理硕士（MBA），并获法国巴黎大学对外法语教学及法国文学双硕士学位；明亚保险经纪资深合伙人、销售总监，清控至道（北京）教育科技有限公司特聘大类资产配置导师，家庭风险规避及财务安全顾问，国家理财规划师（AFP），百万圆桌协会（MDRT）**会员（TOT）、世界华人保险大会国际铂金奖会员（IDA），获得“IMA保险名家白金奖”，在保险理财领域拥有丰富的实战经验，曾多次受邀为大型上市公司企业高管及员工讲解保险规划课程及保险方案设计，并接受《大众理财》杂志特约专访。
第一部分 保险科技
第1章 保险科技：重新定义未来保险
一、“保险+科技”时代的来临
二、保险科技的演变与发展历程
三、保险科技的底层技术体系
四、保险科技产业图谱与商业落地
第2章 智启未来：科技重塑保险流程
一、营销环节：驱动保险精准营销
二、核保环节：打造优质的核保体验
三、理赔环节：简化流程，提升效率
四、客服环节：数字化全场景保险服务
五、风控环节：基于保险科技的智能风控
第3章 5G赋能：驱动保险智能化变革
一、5G时代的智慧保险新机遇
二、5G在保险领域的应用场景
三、基于5G物联网的保险产品变革
第4章 数智实践：保险企业数字化转型
一、理念革新：构建数字化转型战略
二、技术布局：锻造硬核科技能力
三、组织进化：重构数字化管理模式
四、因地制宜：数字化转型的路径选择
第二部分 AI+保险
第5章 AI保险：科技驱动保险新生态
一、AI赋能保险业数字化转型
二、“AI+保险”的应用基础
三、基于AI算法的保险产品创新
四、构建“AI+保险”新业态
第6章 实践应用：AI重塑保险价值链
一、智能定价：个性化产品定价
二、智能服务：成本、效率与体验
三、智能理赔：提升保险理赔效能
四、智能风控：助力保险反欺诈
五、智能运营：精准推荐与智能交互
第7章 “AI+保险”模式的问题与对策
一、监管：完善保险监管制度框架
二、数据：破除数据应用痛点
三、技术：创新AI算法治理能力
四、人才：培养高水平复合型人才
第三部分 大数据+保险
第8章 数据赋能：保险大数据的应用
一、大数据时代的保险销售变革
二、保险大数据应用解决方案
三、大数据在保险领域的应用挑战
四、“大数据+保险”的发展对策
第9章 基于大数据的智能化保险风控
一、保险风控的数智化升级
二、大数据保险风控的体系架构
三、保险核保与理赔智能化
四、大数据保险风控的落地策略
第10章 基于用户画像的保险精准营销
一、精准营销：实现保险营销智能化
二、精准营销模型的构建方法
三、基于用户画像的产品设计与研发
四、用户画像精准营销的落地路径
第四部分 区块链+保险
第11章 区块链：重塑保险数智化边界
一、区块链的技术特性及应用
二、“区块链+保险”的应用优势
三、“区块链+保险”的实践场景
四、基于区块链技术的保险自动化
第12章 基于区块链的智慧保险生态圈
一、“区块链+寿险”的应用场景
二、“区块链+车险”的应用场景
三、“区块链+农业险”的应用场景
四、“区块链+健康险”的应用场景
第13章 区块链在保险监管领域的实践
一、区块链与保险监管的结合路径
二、基于区块链的保险资产监管
三、区块链赋能医保基金监管
第五部分 物联网+保险
第14章 物联网：保险科技的新蓝海
一、物联网时代的保险科技
二、“物联网+保险”的关键技术
三、基于物联网的保险价值链重塑
四、美国“物联网+保险”的实践启示
第15章 物联网保险产品的创新路径
一、物联网保险产品的技术架构
二、物联网保险产品的类型
三、物联网保险产品的创新价值
第16章 智能互联：重构传统保险模式
一、物联网驱动下的金融科技
二、基于车联网的UBI车险模式
三、商业健康险模式的创新与变革
四、智能互联时代的财产险模式
五、自然灾害与事故责任险的应用
第六部分 监管科技
第17章 全球国家保险科技监管政策
一、美国保险科技的监管政策
二、英国保险科技的监管政策
三、德国保险科技的监管政策
四、新加坡保险科技的监管政策
五、中国保险科技的监管政策
第18章 保险合规：监管科技应用场景
一、用户身份识别
二、市场交易行为监控
三、数据整理与报送
四、法律法规跟踪
五、风险数据融合分析
六、金融保险机构压力测试
第19章 我国保险监管科技的实现路径
一、提质增效：驱动保险业高质量发展
二、制度建设：完善保险监管环境
三、技术赋能：构建监管科技基础设施
四、生态重塑：探索保险科技之路
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