本书从机理和实证方面检验了助学贷款政策的宏观和微观效应，通过对助学贷款借款学生、高校贷款经办人员和商业银行贷款经办人员的问卷调查和深度访谈，发掘现有的助学贷款政策的制度设计中哪些制度要素是最应该改进的，然后使用Vensim仿真软件对助学贷款政策修正进行系统动力学仿真，以测试何种助学贷款政策修正方案能够为借款学生、政府和商业银行接受，并最终确定了助学贷款政策的修正方案。

     冯涛，1976年生，南开大学历史学学士，南开大学经济学硕士，同济大学管理学博士，厦门大学教育学在站博士后。现为上海政法学院经济管理学院副教授，中国高等教育学会会员，中国技术经济研究会会员。主要从事教育金融和公共政策评价等方面的研究。主持国家社科基金一般项目、上海市教育科学市级项目等数项课题，在《金融研究》、《农村金融研究》、《农村经济》、《中国高教研究》、《外国教育研究》等期刊发表论文30余篇。

第1章 绪论 1
1.1 引言 1
1.2 相关文献综述 5
1.2.1助学贷款政策的制度设计及相关研究 5
1.2.2助学贷款政策制度设计的国际比较研究 17
1.3 本书的主要内容 23
1.3.1问题的提出 23
1.3.2研究内容 24
1.3.3研究方法 25
1.3.4技术路线 26
第2章 助学贷款政策的主要理论基础 28
2.1助学贷款政策的成本收益分析 28
2.1.1高等教育投资的内在收益率计算 28
2.1.2男性本科借款学生高等教育投资模型 29
2.1.3女性本科借款学生高等教育投资模型 30

第1章 绪论 1
1.1 引言 1
1.2 相关文献综述 5
1.2.1助学贷款政策的制度设计及相关研究 5
1.2.2助学贷款政策制度设计的国际比较研究 17
1.3 本书的主要内容 23
1.3.1问题的提出 23
1.3.2研究内容 24
1.3.3研究方法 25
1.3.4技术路线 26
第2章 助学贷款政策的主要理论基础 28
2.1助学贷款政策的成本收益分析 28
2.1.1高等教育投资的内在收益率计算 28
2.1.2男性本科借款学生高等教育投资模型 29
2.1.3女性本科借款学生高等教育投资模型 30
2.1.4助学贷款实际年利率与商业贷款年利率的换算 31
2.1.5高等教育投资内在收益率与助学贷款实际年利率的比较 32
2.2助学贷款政策的公共物品理论分析 33
2.2.1助学贷款的物品界定 33
2.2.2作为一种准公共物品的助学贷款的提供方式 35
2.2.3助学贷款的准公共物品地域属性分析 35
2.3助学贷款政策的金融产品理论分析 36
2.4助学贷款政策的营销理论分析 38
2.4.1商业银行的市场营销分析 38
2.4.2借款学生的营销分析 39
2.5助学贷款政策的教育机会公平理论分析 39
2.6助学贷款政策的高等教育成本分担理论分析 40
2.7本章小结 41
第3章 助学贷款政策的宏观效应 44
3.1国家创新能力的相关研究 46
3.2助学贷款影响国家创新能力模型的知识基础 53
3.3基于制度变迁和资本替代的助学贷款影响国家创新能力模型 55
3.3.1模型的假设 55
3.3.2模型的构建 56
3.3.3 模型分析及条件求解 57
3.4普通高校学生与国家创新能力的GRANGER因果检验 59
3.4.1实证检验变量的选取 59
3.4.2数据的来源和处理 60
3.4.3模型估计与检验 60
3.5助学贷款政策改进提升国家创新能力的实证研究 63
3.5.1中国助学贷款政策运行指数的度量 63
3.5.2助学贷款政策的制度改进提升国家创新能力的实证分析 65
3.6 本章小结和讨论 70
第4章  助学贷款政策对毕业借款学生的微观效应 72
4.1研究设计 72
4.1.1 已有文献总结和理论基础 72
4.1.2研究假设 75
4.1.3访谈样本的选择 76
4.1.4 研究效度与信度 77
4.2 访谈对象的基本情况 77
4.3 助学贷款影响工作表现的访谈结果 79
4.3.1助学贷款对独立能力的培养的正效应检验 79
4.3.2助学贷款对继续深造的促进的正效应检验 80
4.3.3助学贷款对成熟性格的养成的正效应检验 81
4.3.4助学贷款影响家庭经济进而激励工作表现的正效应检验 82
4.3.5助学贷款资助课程对工作的帮助的正效应检验 83
4.3.6助学贷款还款特别豁免对职业选择的影响的正效应检验 83
4.3.7助学贷款对社会资本的影响的正效应检验 84
4.3.8助学贷款对财务管理能力的培养的正效应检验 84
4.3.9助学贷款其他影响工作表现的正效应分析 85
4.4 助学贷款影响工作表现的总结及分析 85
第5章 助学贷款政策对在校借款学生的微观效应 89
5.1研究假设与理论模型 89
5.1.1研究假设 89
5.1.2理论模型 90
5.2实证检验 91
5.2.1问卷设计、发放和数据搜集 91
5.2.2变量的测度 93
5.2.3模型回归结果 93
5.3结论和进一步的讨论 99
第6章 助学贷款政策的制度设计满意度的影响要素研究 102
6.1 我国现行助学贷款政策的制度设计 102
6.2 助学贷款政策的制度设计满意度调研基本情况 103
6.2.1问卷设计与发放 103
6.2.2样本描述与数据整理 104
6.2.3实证研究的统计工具与分析方法 105
6.3统计分析 106
6.3.1 借款学生对助学贷款制度要素的看法 106
6.3.2 借款学生对助学贷款制度要素选项的看法 107
6.4研究的框架与假设 111
6.4.1助学贷款制度满意度的理论模型 111
6.4.2助学贷款制度满意度的研究假设 112
6.5实证检验 114
6.5.1模型的项目分析、效度与信度检验 114
6.5.2模型的回归分析结果 117
6.6本章小结 119
第7章 助学贷款政策评价的案例研究 121
7.1 研究设计 121
7.1.1 理论框架 121
7.1.2 案例的选择 122
7.1.3 案例数据的收集 124
7.1.4 研究方法 125
7.2 案例简介 125
7.3借款学生的案例研究 127
7.3.1借款需求与信贷供给、政府承受能力的矛盾 127
7.3.2借款需求、工作收入与还款能力的困境 129
7.3.3助学贷款获得资格存在地域的不平衡 130
7.3.4父母做担保人的方式较难为借款学生接受 131
7.3.5助学贷款经办机构与回收机构倾向统一 131
7.3.6助学贷款对未来进一步深造意愿的影响 132
7.4 学校经办人员的案例研究 133
7.5商业银行经办人员的案例研究 134
7.6本章小结 136
第8章 按照国别区分的助学贷款政策比较与借鉴 138
8.1泰国的助学贷款政策 138
8.1.1泰国助学贷款政策的内容 139
8.1.2泰国助学贷款政策和我国助学贷款政策的比较 140
8.1.3泰国助学贷款政策对我国助学贷款政策制度设计的启示 143
8.2拉脱维亚的助学贷款政策 146
8.2.1国家补助的助学贷款政策设计 147
8.2.2拉脱维亚助学贷款政策对我国助学贷款政策的启示 149
8.3 台湾地区助学贷款政策 151
8.3.1台湾地区助学贷款政策的内容 152
8.3.2对大陆地区助学贷款政策的启示 154
8.4美国的助学贷款政策 157
8.4.1美国多元化的助学贷款体系 157
8.4.2美国助学贷款政策对我国助学贷款政策的启示 159
8.5英国的助学贷款政策 160
8.5.1英国助学贷款政策的内容 161
8.5.2英国助学贷款政策对我国助学贷款政策的启示 162
8.6日本的助学贷款政策 166
8.6.1日本助学贷款的经办机构——JASSO 166
8.6.2日本现行助学贷款政策的内容 167
8.6.3日本助学贷款政策对我国助学贷款政策的启示 170
8.7智利助学贷款政策 173
8.7.1智利助学贷款政策的沿革 174
8.7.2智利高等教育助学贷款政策的主要内容 174
8.7.3智利助学贷款政策对我国助学贷款政策的启示 177
8.8孟加拉乡村银行高等教育贷款 180
8.8.1孟加拉乡村银行的组织结构和经营模式 180
8.8.2孟加拉乡村银行高等教育贷款项目的内容 181
8.8.3基于公共产品理论的孟加拉乡村银行高等教育贷款项目评价 183
8.8.4孟加拉乡村银行高等教育贷款项目的启示 185
第9章 按照制度要素区分的助学贷款政策比较与借鉴 189
9.1助学贷款种类的国际比较与借鉴 189
9.1.1 助学贷款分为“学费贷款”和“生活费贷款”两种模式 189
9.1.2 助学贷款分为多种的模式 190
9.1.3 助学贷款种类模式的分析及对我国助学贷款的借鉴 192
9.2助学贷款覆盖范围的国际比较与借鉴 192
9.2.1覆盖范围主要在高等教育机构的模式 192
9.2.2覆盖范围包括高等教育机构和高中的模式 193
9.2.3助学贷款覆盖范围的分析及对我国的借鉴 193
9.3助学贷款获得资格和额度的国际比较 193
9.3.1一些国家和地区助学贷款发放标准及额度的情况 193
9.3.2国外及香港地区助学贷款发放标准和额度模式分析 197
9.3.3对我国助学贷款发放标准和额度量化体系的借鉴 199
9.4助学贷款利率的国际比较 200
9.4.1世界上其他国家和地区助学贷款利率的模式 200
9.4.2基于公共产品理论的助学贷款利率分析 202
9.4.3对我国助学贷款利率的借鉴 204
9.5助学贷款经办机构的国际比较 205
9.5.1一些国家助学贷款的经办机构 205
9.5.2我国的国家助学贷款由商业银行经办 207
9.5.3商业银行不适合办理国家助学贷款 207
9.6助学贷款回收机构的国际比较 210
9.6.1经办机构与回收机构合一的模式 210
9.6.2经办机构与回收机构分开的模式 210
9.6.3对我国助学贷款回收机构的借鉴 211
9.7助学贷款担保形式的国际比较 212
9.7.1主要由父母或监护人担保的模式 212
9.7.2由专门担保机构担保的模式 212
9.7.3对我国助学贷款担保形式的借鉴 213
9.8助学贷款还款期限的国际比较 213
9.8.1一些国家助学贷款的还款期限情况 213
9.8.2助学贷款还款期限的分析及借鉴 215
9.9本章小结 215
第10章 助学贷款政策修正的系统动力学仿真 217
10.1系统边界的确定 218
10.2系统动力学模型的主要假设 218
10.3助学贷款系统的因果关系模型及因果关系分析 218
10.3.1 助学贷款系统的因果关系图 218
10.3.2 助学贷款系统的因果关系回路 219
10.4助学贷款系统的流程图分析 220
10.4.1 助学贷款系统的流程图 220
10.4.2 流程图中的箭头分析 220
10.4.3 流程图中的方程设定 221
10.5仿真结果与讨论 223
10.5.1助学贷款总额的仿真结果 224
10.5.2助学贷款借款和还款的仿真结果 225
10.5.3政府承担补贴的仿真结果 226
10.6每月还款额的测算 227
10.7本章小结 230
第11章  研究的结论和展望 231
11.1助学贷款政策的宏观和微观效应 231
11.2助学贷款政策修正的实证研究结果 232
11.3助学贷款政策的最终修正方案 234
参考文献 236
附录1：借款学生对助学贷款影响工作表现的访谈提纲 244
附录2：助学贷款对在校借款学生微观影响的调研问卷 245
附录3：借款学生对助学贷款政策制度要素偏好的调研问卷 248
附录4：借款学生对助学贷款政策制度设计偏好的访谈提纲 251
附录5：学校经办人员对助学贷款政策的制度设计看法的访谈提纲 252
附录6：商业银行经办人员对助学贷款政策的制度设计看法的访谈提纲 253
后 记 254