本书对个人理财计划的各个组成部分进行了详细探讨，强调理财决策过程中利弊的权衡与取舍，所有章节都使用了虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系。为了适应理财规划领域最新的变化，第七版进行了及时的更新和全面的修订。新版特色如下：
·强化理财技能训练。本书旨在教会读者应用各种知识与工具，指导他们制订出合适的个人理财计划。
·简化定量分析方法。本书通过解释基本逻辑，简化了个人理财的数学知识。
·更加贴近实际生活。本书针对不同人群开设了不同的专栏，通过现实案例帮助读者做出明智的理财规划决定。
·注重个人素养的提升。本书增设了个人理财心理学内容与道德困境思考题，以帮助读者更好地理解理财行为背后的心理以及道德层面的挑战。

杰夫•马杜拉(Jeff Madura)，佛罗里达大西洋大学金融系教授。他所著的经典金融学教材《金融市场与金融机构》《国际财务管理》等，被各个大学广泛使用，并被翻译成多种文字出版。他在《金融和数量分析杂志》《货币、信贷与银行业务杂志》《银行与金融杂志》等许多杂志上发表了大量银行与金融市场研究方面的学术论文。他还为跨国银行、证券公司和其他跨国企业提供咨询服务。

第1章 理财规划概述 1
个人理财如何帮助你增加财富 1
个人理财如何帮助你提升就业的市场竞争力 5
个人理财计划的主要组成部分 6
理财规划对个人现金流的影响 8
编制个人理财计划 15
第一部分 理财规划工具
第2章 个人财务报表规划 29
个人现金流量表 29
现金流的影响因素 32
估算你的现金流 34
个人资产负债表 40
预算与个人理财计划的匹配程度 48
第3章 货币的时间价值 55
货币的时间价值的重要性 56
单笔现金流的终值 56
单笔现金流的现值 61
年金的终值 62
年金的现值 65
运用货币的时间价值来估算储蓄额 66
货币的时间价值与个人理财计划的匹配程度 68
第4章 税务筹划 75
税收基础知识 76
计算你的应税收入 78
采用标准抵扣法计算你的税负 80
采用逐项抵扣法计算你的税负 85
能够享受税收优惠的条件 87
税务筹划如何更好地匹配你的个人理财计划 89
第二部分 管理个人流动性
第5章 银行业与利率水平 99
金融机构的类型 99
金融机构提供的银行服务 102
挑选一家金融机构 108
存款利率与贷款利率 110
为什么利率会变化 114
银行服务与个人理财计划的匹配程度 116
第6章 现金管理 123
现金管理的背景知识 123
货币市场投资工具 125
货币市场投资工具的风险 132
风险管理 133
现金管理与个人理财计划的匹配程度 136
第7章 评估与安全使用个人贷款 142
贷款的基础知识 142
征信机构 146
身份盗用：对个人信用记录的威胁 153
防范身份盗用 156
身份被盗用后的处理方法 159
信用评估和信息安全与个人理财计划的匹配程度 162
第8章 个人贷款管理 167
信用卡的背景知识 168
信用卡还款 175
核对信用卡账单 178
对信用卡的监管 180
信用卡的使用小贴士 181
贷款管理与个人理财计划的匹配程度 185
第三部分 个人融资决策
第9章 个人贷款 195
个人贷款的基本知识 195
个人贷款的利率 200
汽车贷款 203
买车与租车的决定 210
学生贷款 212
住房净值贷款 213
发薪日贷款 215
个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度 217
第10章 买房融资决策 223
你能负担得起多高的价格 224
挑选房屋 226
房屋的估值 228
买房的交易成本 232
使用固定利率抵押贷款融资 236
使用可变利率抵押贷款融资 241
买房还是租房 243
抵押贷款的特殊类型 246
抵押贷款再融资 247
抵押贷款与个人理财计划的匹配程度 248
第四部分 保护个人财富
第11章 汽车保险与房主保险 257
保险和风险管理 257
保险公司的作用 260
汽车保险 262
汽车保险的保费 268
如果投保人遭遇了交通事故 271
房主保险合同条款 272
房主保险的保费 275
租客保险 277
伞式个人责任保险 277
保险与个人理财计划的匹配程度 278
第12章 健康保险与残疾收入保险 284
健康保险的基础知识 284
私人健康保险 285
医疗保健计划的内容 290
政府医疗保健计划 292
医疗保险行业的监管 293
长期护理保险 295
残疾收入保险 298
健康保险和残疾收入保险与个人理财计划的匹配程度 300
第13章 人寿保险 306
人寿保险的基础知识 306
人寿保险的类型 308
决定人寿保险的保额 313
人寿保险的合同条款 317
挑选人寿保险公司 319
人寿保险与个人理财计划的匹配程度 320
第五部分 个人投资
第14章 投资的基础知识 329
偿债 329
投资工具的类型 331
投资收益 335
投资风险 339
风险与收益的权衡 342
从投资失败中吸取经验教训 345
个人投资与个人理财计划的匹配程度 346
第15章 股票投资 353
证券交易所 353
股票行情 356
买卖股票 357
分析股票 361
股票投资决策与个人理财计划的匹配程度 366
第16章 债券投资 372
债券的基础知识 372
债券的类型 374
投资债券的收益率 377
债券估值 378
债券投资的风险 379
债券投资策略 382
债券投资决策与个人理财计划的匹配程度 383
第17章 共同基金投资 389
共同基金的基础知识 389
共同基金的类型 394
交易所交易基金 397
共同基金的收益与风险 399
挑选共同基金 403
共同基金的行情信息 406
共同基金的分散化投资 407
共同基金与个人理财计划的匹配程度 409
第18章 资产分配 417
如何通过分散化投资降低风险 417
分散化投资策略 421
资产分配策略 422
你的资产分配决策 427
资产分配决策与个人理财计划的匹配程度 430
第六部分 退休计划与遗产规划
第19章 退休计划 439
社会保障 439
固定收益型养老金计划与固定缴款型养老金计划 441
个人退休规划决策 442
雇主提供的退休计划 445
自由职业者的退休计划 448
个人退休账户 448
年金 450
估算未来的退休储蓄额 451
退休计划与个人理财计划的匹配程度 454
第20章 遗产规划 461
遗嘱的目的 461
遗产税 465
信托、赠与和捐赠 465
遗产规划的其他知识 467
遗产规划与个人理财计划的匹配程度 468
第七部分 理财规划总结
第21章 个人理财计划的 整合 475
个人理财计划各个组成部分的回顾 475
把个人理财计划的各个组成部分整合到一起 480
课后理财知识测验 487
附录A 个人职业规划 489
确定个人职业路径 489
掌握职业所需的技能 490
有关个人教育与职业的决定 492
选择学校 495
选择专业 498
评价求职者的标准 502
转行 504
结论 505
附录B 实践项目 506
评估个人的信用状况 506
职业规划实践 507
租下一套公寓 508
股票市场实践 509
附录C 系数表 511
译后记 520