数字普惠金融：理论逻辑与经济效应_吕勇斌_9787520194112

数字普惠金融：理论逻辑与经济效应

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本书围绕数字普惠金融的理论逻辑和经济效应两大主线，以理论为研究基础和逻辑起点，系统探究数字普惠金融的基本原理、经济效应和政策依据。首先，构建理论分析框架，理解数字技术影响金融运行的逻辑，即数字技术是如何推动普惠性金融发展的。其次，开展系列实证研究，评估数字技术与普惠金融的深度融合对个人和社会福祉的影响。再次，形成系列政研报告，推动数字普惠金融在疫情防控、脱贫攻坚、支持中小企业等方面的决策性、应用性研究。

前言
自2005年联合国提出普惠金融理念以应对金融排斥现象以来，普惠金融得到国际社会的持续关注并形成全球共识。中国政府高度重视发展普惠金融，2015年底颁布《推进普惠金融发展规划（2016～2020年）》，表明普惠金融已成为国家战略。在中国政府的积极推动下，2016年9月二十国集团杭州峰会通过《G20数字普惠金融高级原则》，表明利用数字技术促进普惠金融发展成为全球共识，这是全球普惠金融发展的重要里程碑。2019年9月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2019～2021年）》，以促进中国金融科技健康可持续发展。借助数字技术，中国的数字普惠金融已实现弯道超车并处于，中国的经验和实践在国际社会产生了较大影响。
客观地讲，中国的传统普惠金融发展取得了阶段性成果，金融可获得性持续提升，金融服务效率不断提高，但仍未解决运营成本高、风控压力大、服务不均衡、商业不持续等系列难题。近年来，以大数据、云计算、区块链和人工智能为代表的数字技术发展迅猛，数字技术对解决普惠金融领域的诸多难题提供了新的可行路径，主要体现在数字技术的采用和渗透门槛低、数字信息的使用成本低、数字平台创造一体化的数字生态系统等方面。数据要素、技术要素与金融要素相结合，既能提升金融资源配置效率，又能决定实体经济增长质效。在政策、市场、技术和监管的多重合力推动下，中国已基本形成具有中国特色的数字普惠金融发展模式。
尽管数字技术可以解决普惠金融的诸多问题，但我们看到，中国数字普惠金融的发展过程中出现了一些风险和挑战，如P2P网贷平台风险暴发、个人数字信息泄露、数字鸿沟扩大、监管过度等，如何实现市场化原则与适度监管的统一、个人隐私有效保护与适度利用的统一、风险控制与鼓励创新的平衡、技术红利与数字鸿沟的平衡等，都是亟待回答的重要理论和实践问题。同时我们注意到，仅仅依靠数字技术并不能从根本上解决金融排斥这一世界性......

部分数字普惠金融的理论逻辑框架
章数字普惠金融的理论基础003
节数字普惠金融的基本概念003
第二节数字普惠金融的理论逻辑009
第二章数字普惠金融的运行机理022
节数字技术与金融市场摩擦022
第二节数字技术与金融体系重构027
第三节数字技术与新的金融排斥033
第二部分数字普惠金融的微观效应评估
第三章数字普惠金融与家庭过度负债043
节引言043
第二节文献述评与假说提出046
第三节研究设计052
第四节模型估计结果060
第五节机制分析070
第六节异质性分析075
第七节结论与政策含义080
第四章数字普惠金融与家庭贫困脆弱性086
节问题的提出086
第二节研究设计089
第三节实证分析097
第四节机制分析105
第五节结论与政策建议114
第五章金融科技发展与中小银行风险承担118
节引言与文献综述118
第二节理论分析与研究假说122
第三节数据、变量与模型128
第四节实证结果分析135
第五节进一步分析142
第六节结论与政策建议148
第三部分数字普惠金融的宏观效应评估
第六章县域金融包容的测度及其反贫困效应155
节引言155
第二节文献回顾157
第三节金融包容的测度168
第四节空间数据分析174
第五节进一步分析187
第六节结论及建议197
第七章金融包容对城乡收入差距的影响研究206
节引言206
第二节金融包容指数的测算209
第三节研究设计214
第四节实证分析217
第五节研究结论225
第八章金融科技发展的环境污染治理效应229
节引言及文献综述229
第二节主要理论解释232
第三节数据、变量与模型235
第四节实证过程与结果分析241
第五节进一步分析248
第六节结论与政策含义259
第四部分普惠金融与包容性发展系列政研报告
报告一强化金融支持，打赢疫情防控和脱贫攻坚战265
报告二金融支持产业精准扶贫的政策建议270
报告三新冠肺炎疫情下中小企业金融支持政策研究276
报告四贫困县普惠金融创新发展的兰考模式研究301
报告五筑牢防控湖北省P2P网贷风险的工作机制309

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