《2015中国银行业专业人员职业资格考试辅导 个人理财》是银行业专业人员职业资格考试个人理财科目的辅导教材，专为商业银行个人理财业务相关的从业人员设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了个人理财从业人员应该掌握的基本知识和技能。
《2015中国银行业专业人员职业资格考试辅导 个人理财》突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣中国银行业专业人员职业资格考试个人理财科目考试大纲，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主的原则。本书由银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础、金融市场和其他投资市场、银行理财产品、银行代理理财产品、理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规、个人理财业务管理、个人理财业务风险管理、职业道德和投资者教育共10章组成。
《2015中国银行业专业人员职业资格考试辅导 个人理财》适用于中国银行业专业人员职业资格考试应试者复习备考，或作为想从事银行相关工作的人员学习参考的资料。
第一节金融市场概述
（一）金融市场的概念
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下3层含义。
（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、电子市场等。
（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制。
（二）金融市场特点
（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。
（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。
（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
（三）金融市场构成要素
金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
（1）金融市场的主体。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
（2）金融市场的客体。金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
（3）金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
第二节金融市场的功能和分类
在市场经济条件下，整个市场体系中，金融市场是最基本的组成部分之一，是联系其他市场的纽带。就理财业务而言，金融市场是个人理财业务发展的基础。
金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察。
（一）微观经济功能
（1）融资功能。金融市场有引导众多分散的小额资金会聚，投入社会再生产的资金集合功能。
（2）财富管理功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。
（3）避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。金融市场为市场参与者提供风险转移机制，有两种实现方式：一是保险机构出售保险单；二是金融市场提供套期保值的工具，如期货、期权合约等，能够达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
（4）交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。此外，通过交易功能，能够实现市场的价格发行功能，体现金融市场的效率性。
（二）宏观经济功能
（1）资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
（2）调节功能。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。在金融市场大量的投融资活动中，投资者追求经济利益，谨慎选择投资对象。金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动。此外，政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控。
（3）反映功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
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