本书系统介绍了保险业组织、经营规则、监督管理与保险中介人监管,以及保险合同的订立、效力、履行、效力变动、解释及争议解决等保险法的基本理论知识,并通过案例分析和指导学生实践、强化掌握保险法实际应用的能力。
保险业是国民经济重要的组成部分,保险在应对突发事件和灾害损失等方面具有经济补偿、资金融通及社会管理的职能,在国家经济建设、市场发展、人民生活、社会保障、构建和谐社会等各方面发挥着极其重要的作用。近年来,随着中国保险业国际化步伐的加快,保险产业正在以高速发展的态势做大、做强。在这种背景下,急需大批具有保险法规理论知识和实际操作技能的复合型人才,对现有保险管理与营销从业人员业务素质也提出了更高的要求。需求驱动市场,保险行业呼唤新教材的出版。
“保险法与实务”是保险专业的必修核心基础课程之一,也是保险行业从业者所必须掌握的基本原则知识。为了进一步规范保险公司的经营行为,加强对被保险人利益的保护,加强和改善保险监管机构对保险市场的监管,有效防范和化解保险业风险,促进保险业持续、稳定、快速、健康地向规范化、法制化、专业化、市场化和国际化方向发展,2009年2月28日,第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议再次对《保险法》进行了修订和重新颁布,并于2009年10月1日起正式实施。
据此,我们组织多年从事保险法教学与实践活动的专家、教授及保险公司高级培训师,通过校企合作的方式共同撰写了本书。本书严格按照国家教育部关于高职高专“加强职业教育、突出实践技能培养”的要求,根据职业教育教学改革与国际保险业务接轨的实际需要,设计教材的体例和内容,以使其更贴近现代经济发展实际、更符合社会用人需要、更好地为国家经济建设和保险业服务,这也是本书出版的目的和意义。
本书作为高职高专金融保险专业的特色教材,以学习者应用能力培养为主线,根据国家新修订颁布实施的《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》),依照保险业务活动的基本过程和规律,结合学生就业岗位工作的实际需求,全书共设计为十二章。系统介绍保险业组织、经营规则、监督管理、保险法律原则的应用与保险中介人监管,以及保险合同的订立、效力、履行、效力变动、解释及争议解决等保险法的基本理论知识,并通过实证案例分析和实践教学指导学员实训,强化技能培养,力求学以致用。
由于本书坚持科学发展观、注重改革创新与时俱进,具有理论适中、内容丰富、知识新、案例新、贴近岗位实际、突出实用性、适用范围宽泛及通俗易懂、便于学习掌握等特点,且采取新颖、统一的体例格式化设计,因此本书既适用于高职高专保险、金融及财经管理相关专业的教学,也可以作为保险职业管理人员和保险企业从业者的在岗培训教材,对于广大社会自学者来说也是一本非常有益的参考读物。
本书由李大军进行总体方案策划并具体组织,彭爱美主编并统稿,左卫丰、刘淑娥为副主编,由太平洋保险公司业务经理李晓莉审定,中国人民保险公司业务经理吴跃复审。具体编写分工: 彭爱美,第一章、第二章; 左卫丰,第三章、第四章; 苏艳芝,第五章; 张峰,第六章; 吴青梅,第七章; 罗佩华,第八章; 刘淑娥,第九章、第十章; 侯春平,第十一章; 安芮,第十二章; 马瑞奇、李瑶、周鹏,附录; 华燕萍负责全书修改和版式调整; 李晓新负责制作本书课件。
在教材编写过程中,我们参阅借鉴了大量国内外有关保险法规的最新书刊资料及国家历年出台的相关保险法规和保险业管理规章制度,并得到保险行业协会、保险企业业务经理及有关保险专家、教授的具体指导,在此一并致谢。为了方便教师教学,本书还配有课件,可以登录清华大学出版社资源网(www.tup.com.cn)免费下载。因编者水平有限,书中难免存在疏漏和不足,故恳请同行和读者予以批评、指正。
编者
2015年6月
第一章保险法概述
第一节保险法的概念和调整对象
第二节保险法的立法体例和渊源
第三节新中国的保险立法
第四节保险法的适用范围
第二章保险法律原则
第一节法律原则概述
第二节保险利益原则
第三节最大诚信原则
第四节近因原则
第五节损失补偿原则
第三章保险合同概述
第一节合同概述
第二节保险合同的概念和种类
第三节保险合同的构成要素
第四章保险合同的订立
第一节保险合同的要约
第二节保险合同的承诺
第五章 保险合同的效力
第一节保险合同的生效
第二节保险合同的有效
第三节保险合同的无效
第六章保险合同的履行
第一节保险合同履行概述
第二节投保人义务的履行
第三节保险人义务的履行
第四节保险合同权利的行使
第七章保险合同效力的变动
第一节保险合同的变更
第二节保险合同的转让
第三节人身保险合同的中止与复效
第四节保险合同的终止
第八章保险合同的解释及争议的解决
第一节保险合同的解释
第二节保险合同争议的解决
第九章保险业的组织
第一节保险业的组织形式
第二节保险公司的设立
第三节保险公司的变更
第四节保险公司的终止
第十章保险业的经营规则
第一节业务范围规则
第二节风险控制规则
第三节偿付能力规则
第四节保险资金运用规则
第五节保险公司业务管理规则
第十一章保险业的监督管理
第一节保险业监督管理概述
第二节保险业监督管理的内容
第十二章保险中介人的监督管理
第一节保险代理人的监管
第二节保险经纪人的监管
第三节保险公估人的监管
附录
附录1最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干
问题的解释(一)
附录2关于提示互联网保险业务风险的公告
附录3中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告
附录4中国保监会关于印发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》
的通知
附录5关于加强寿险诈骗风险防范的通知
附录6关于积极做好服务保险消费者有关工作的通知
参考文献