“电子支付与网络金融”是一门信息技术与金融学融合的交叉学科，主要涉及信息技术在金融领域的创新活动的具体应用。本书从金融学的基础知识入手，对电子商务网上支付、网上结算、网上金融的基本原理、工具、方式、安全及相关法律问题等各个方面进行了理论阐述和实践探索。全书共10章，内容主要包括货币、金融机构、支付体系与支付工具 、电子支付系统、电子支付工具、 第三方支付平台、移动支付、网上银行、电子支付风险、网络金融、网上证券、网上保险和网上支付相关法律。
本书可作为高等院校电子商务专业的教材，也可供信息管理、电子商务、金融学等相关领域的工作人员参考。

书中介绍了新互联网思维和网络金融创新模式的理念，将金融理论通过真实案例来进行剖析和阐释，通俗易懂、便以操作，特别适合缺乏金融基础知识的电子商务、信息管理、计算机等专业人员作为学习网络金融和电子支付的教材使用。


书中介绍了新互联网思维和网络金融创新模式的理念，将金融理论通过真实案例来进行剖析和阐释，通俗易懂、便以操作，特别适合缺乏金融基础知识的电子商务、信息管理、计算机等专业人员作为学习网络金融和电子支付的教材使用。

前言
网络经济时代，网络银行、在线交易、网上支付系统、网上证券、网上保险等纷纷出现，这对金融行业的现有业务运营和创新造成前所未有的冲击，与之相关的金融创新成为当前金融业的热门课题之一。如美国麻省理工学院、斯坦福大学、日本国际大学等学校在MBA课程设置中已将电子银行等内容列入核心专业选修课。
“电子支付与网络金融”是系统研究电子金融活动的新的交叉性学科，由于信息技术的不断发展，以及各种现代技术在金融领域的不断渗透与深化，电子金融领域还将出现各种各样新的业务形式，相关理论研究还处在探索阶段并将不断发展，目前，大部分理论的基石是国内外实践中已取得的成果。
作者曾经在金融企业工作12年，凭借丰富的金融实践经验和6年的“电子支付与网络金融”课程教学经验编写了本书。在编写过程中，注意选取源于社会实践的典型案例，注重其时代性、社会性、市场性、实用性、理论性、典型性与可操作性等。
本书的内容主要包括货币、金融机构、支付体系与支付工具 、电子支付系统、电子支付工具、 第三方支付平台、移动支付、网上银行、电子支付风险、网络金融、网上证券、网上保险和网上支付相关法律。本书的主要特色是与电子支付实务紧密联系，金融理论深入浅出、简明扼要、通俗易懂、符合实际。
“电子支付与网络金融”是新兴的应用性学科，学习本课程时要注意紧密联系实践应用，在掌握基本的金融知识和信息技术的基础上，了解金融发展的最新动态，结合各种在线金融业务的实务分析，掌握电子金融的基础知识，培养对问题进行综合分析的能力。
本书由陈彩霞主编、统稿，海南师范大学石春博士参与编写了第4章的4.5节、第7章及第8章，海南职业技术学院陈珏副教授参与编写了第4章的4.4节和第5章，其余章节由陈彩霞编写。
本书在编写的过程中参考和引用了很多专家和学者的著作、文献，在网上查询了很多资料，在此对相关作者一并致谢，希望本书的出版能为我国电子支付事业的推广和普及做出一定的贡献。
在本书的写作中，作者虽然尽了最大努力，并经过多次修改和讲授；但是由于电子支付与网络金融作为一门新兴发展的学科发展迅速，知识更新快，因此书中不尽如人意之处仍然存在，恳请读者批评指正。
前言
网络经济时代，网络银行、在线交易、网上支付系统、网上证券、网上保险等纷纷出现，这对金融行业的现有业务运营和创新造成前所未有的冲击，与之相关的金融创新成为当前金融业的热门课题之一。如美国麻省理工学院、斯坦福大学、日本国际大学等学校在MBA课程设置中已将电子银行等内容列入核心专业选修课。
“电子支付与网络金融”是系统研究电子金融活动的新的交叉性学科，由于信息技术的不断发展，以及各种现代技术在金融领域的不断渗透与深化，电子金融领域还将出现各种各样新的业务形式，相关理论研究还处在探索阶段并将不断发展，目前，大部分理论的基石是国内外实践中已取得的成果。
作者曾经在金融企业工作12年，凭借丰富的金融实践经验和6年的“电子支付与网络金融”课程教学经验编写了本书。在编写过程中，注意选取源于社会实践的典型案例，注重其时代性、社会性、市场性、实用性、理论性、典型性与可操作性等。
本书的内容主要包括货币、金融机构、支付体系与支付工具 、电子支付系统、电子支付工具、 第三方支付平台、移动支付、网上银行、电子支付风险、网络金融、网上证券、网上保险和网上支付相关法律。本书的主要特色是与电子支付实务紧密联系，金融理论深入浅出、简明扼要、通俗易懂、符合实际。
“电子支付与网络金融”是新兴的应用性学科，学习本课程时要注意紧密联系实践应用，在掌握基本的金融知识和信息技术的基础上，了解金融发展的最新动态，结合各种在线金融业务的实务分析，掌握电子金融的基础知识，培养对问题进行综合分析的能力。
本书由陈彩霞主编、统稿，海南师范大学石春博士参与编写了第4章的4.5节、第7章及第8章，海南职业技术学院陈珏副教授参与编写了第4章的4.4节和第5章，其余章节由陈彩霞编写。
本书在编写的过程中参考和引用了很多专家和学者的著作、文献，在网上查询了很多资料，在此对相关作者一并致谢，希望本书的出版能为我国电子支付事业的推广和普及做出一定的贡献。
在本书的写作中，作者虽然尽了最大努力，并经过多次修改和讲授；但是由于电子支付与网络金融作为一门新兴发展的学科发展迅速，知识更新快，因此书中不尽如人意之处仍然存在，恳请读者批评指正。

陈彩霞，海南师范大学信息科学技术学院电子商务系副教授。南京大学物理专业本科学士、暨南大学计算机专业研究生硕士、吉林大学世界经济专业研究生毕业。主要研究领域有：电子商务管理、电子
金融：电子支付、网络金融、电子结算、证券系统、期货系统系统等。在省级国际信托公司、证券公司、期货公司等金融企业工作十余年，积累了丰富的金融实践经验，200年任教于海南师范大学，主讲课程有《电子支付与网络金融》、《期货交易实务》、《财政与金融》、《数据库原理》等；主持省级厅级项目三项，主持企业信息系统改造项目十余项，参与项目两项；以作者发表的学术论文十余篇；带领学生获得奖项比赛项目三项，省级奖项比赛三项。

目录
第1章货币1
1.1货币起源和发展的情况2
1.1.1货币的起源2
1.1.2货币形式的演变及其发展趋势2
1.2货币的职能3
1.2.1价值尺度3
1.2.2流通手段3
1.2.3贮藏手段4
1.2.4支付手段4
1.2.5世界货币4
1.3货币制度5
1.3.1货币制度及其构成5
1.3.2货币制度类型7
1.3.3中国的人民币制度10
1.4货币的层次10
1.4.1货币范畴的扩展10
1.4.2划分货币层次的目的和标准11
1.4.3货币层次的划分11
1.5电子货币13
1.5.1电子货币概述13
1.5.2电子货币的种类14
1.5.3电子货币的功能与特性15
1.5.4电子货币的发展对金融业的有利影响16
1.5.5电子货币对中国货币体系的不利影响17
1.6支付制度的演化18
思考题19
综合实训20[2]第2章金融机构21
2.1金融机构及其体系的一般构成22
2.1.1金融机构概述22
2.1.2金融机构体系的一般构成22
2.1.3我国的金融机构体系23
2.2商业银行24
2.2.1商业银行的职能24
2.2.2商业银行的类型和组织形式25
2.2.3商业银行的业务26
2.2.4金融创新29
2.3中央银行30
2.3.1建立中央银行的必要性30
2.3.2中央银行的特点和性质31
2.3.3中央银行的职能32
2.3.4中央银行的类型35
2.4存款货币的创造与收缩36
2.4.1存款货币创造的必要条件36
2.4.2原始存款、派生存款和准备金36
2.4.3存款货币的创造与收缩过程37
思考题38
综合实训38第3章支付体系与支付工具39
3.1支付体系及其构成40
3.1.1支付与清算的含义40
3.1.2支付系统概念40
3.1.3支付系统参与者42
3.1.4支付系统参与者的地位和作用43
3.1.5支付资金清算系统的处理过程44
3.2支付系统的发展45
3.2.1电子支付系统的形成45[2]3.2.2我国的支付系统46
3.3我国支付系统的功能49
3.3.1同城清算所系统49
3.3.2全国电子联行系统50
3.3.3全国手工联行系统51
3.3.4电子资金汇兑系统52
3.3.5银行卡支付系统53
3.3.6邮政汇兑系统54
3.3.7中国网上支付跨行清算系统54
3.3.8中国国家现代化支付系统55
3.4支付工具57
3.4.1支付工具类型57
3.4.2我国的支付工具57
3.4.3票据58
思考题61
综合实训61第4章电子支付系统62
4.1ATM系统63
4.1.1ATM系统简介63
4.1.2ATM终端64
4.1.3ATM系统的发展历程和基本组成66
4.1.4ATM系统网络结构类型67
4.1.5ATM系统业务处理流程69
4.1.6ATM常见故障71
4.2POS系统71
4.2.1POS系统概述72
4.2.2POS系统的发展74
4.2.3POS系统的业务处理流程74
4.2.4POS系统的组成和网络结构76
4.2.5POS系统的安全问题78[2]4.2.6POS接入技术79
4.2.7POS系统实例81
4.3中国现代化支付系统82
4.3.1大额实时支付系统82
4.3.2小额批量支付系统84
4.3.3中国现代化支付系统的作用87
4.3.4我国央行第二代支付系统88
4.4境外外汇支付清算系统90
4.4.1全球金融网络通信系统90
4.4.2美国联邦储备通信系统95
4.4.3纽约清算所银行同业支付系统97
4.4.4欧洲支付清算系统98
4.4.5英镑支付清算系统99
4.4.6日本支付清算系统99
4.4.7中国香港支付清算系统100
4.5移动支付系统101
4.5.1移动支付及其流程101
4.5.2移动支付实例——普天移动支付运营
支撑系统103
思考题104
综合实训104第5章电子支付工具105
5.1银行卡106
5.1.1银行卡概述106
5.1.2信用卡110
5.1.3借记卡120
5.1.4IC卡121
5.2电子现金122
5.2.1电子现金的产生122
5.2.2电子现金的分类123[2]5.2.3电子现金的特性123
5.2.4电子现金的发行主体125
5.2.5电子现金存在的问题125
5.2.6电子现金的支付流程127
5.2.7电子现金的清算机制128
5.3电子支票132
5.3.1传统支票的运作133
5.3.2电子支票的概念133
5.3.3电子支票的特点134
5.3.4电子支票的支付流程134
5.3.5电子支票系统的关键技术136
5.3.6电子支票应用系统137
5.4电子钱包142
5.4.1电子钱包的概念及其形式142
5.4.2电子钱包的产生142
5.4.3电子钱包的优势143
5.4.4电子钱包服务系统144
5.4.5电子钱包系统144
5.4.6电子钱包购物的步骤144
5.4.7电子钱包应用系统——Mondex145
5.5微支付146
5.5.1微支付的概念146
5.5.2微支付的特点147
5.5.3微支付模型147
5.5.4基于票据的微支付应用系统148
5.5.5微支付的应用和发展151
思考题152
综合实训152第6章第三方支付平台153
6.1第三方支付平台概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154
6.1.2第三方支付的作用154
6.1.3第三方支付的类型154
6.1.4第三方支付平台的交易流程158
6.1.5第三方支付平台的特征158
6.1.6第三方支付平台的优缺点158
6.1.7第三方支付平台的发展概况159
6.2我国第三方电子支付平台160
6.2.1支付宝162
6.2.2财付通与微信支付165
6.2.3快钱167
6.2.4环讯168
6.2.5银商168
6.2.6京东支付与网银在线169
6.2.7汇付天下170
6.2.8易宝171
6.2.9通联支付171
6.2.10拉卡拉172
6.2.11百度钱包172
6.3第三方网上支付平台的监管模式173
6.3.1第三方网上支付平台的国际监管模式173
6.3.2第三方网上支付平台的法律风险174
6.3.3我国对第三方网上支付业务监管的现状175
6.3.4我国对第三方网上支付业务监管的对策176
思考题177
综合实训177第7章移动支付178
7.1移动支付发展背景179
7.1.1我国移动支付发展概况179
7.1.2移动支付分类180[2]7.2二维码支付181
7.2.1二维码支付的概念181
7.2.2二维码在移动支付中的应用182
7.2.3融合线上支付与线下支付183
7.2.4手机二维码支付产品风险分析及应对策略184
7.2.5二维码支付对提升小额支付便捷性的意义187
7.3NFC移动支付187
7.3.1NFC概念187
7.3.2NFC移动支付原理187
7.3.3NFC在移动支付中的应用188
7.3.4二维码支付与NFC支付比较188
7.4移动支付的未来发展趋势191
7.5典型企业案例分析193
思考题194
综合实训194第8章网络银行195
8.1网络银行概述196
8.1.1网络银行的概念196
8.1.2网络银行的分类197
8.1.3网络银行的特征199
8.1.4网络银行的服务功能199
8.2网络银行的发展模式及开发形式201
8.2.1网络银行的发展模式201
8.2.2网络银行的开发形式203
8.3网络银行平台建设及发展策略205
8.3.1网络银行的业务处理平台205
8.3.2网络银行的发展策略208
8.4网络银行实例分析208
8.4.1国外网络银行概况209
8.4.2国外网络银行发展状况210[2]8.4.3中国网络银行概况215
8.5手机银行221
8.5.1手机银行概述221
8.5.2国外手机银行的发展221
8.5.3手机银行的类型222
思考题223
综合实训224第9章电子支付风险225
9.1支付风险概述226
9.1.1支付风险定义和类型226
9.1.2支付风险产生的主要原因227
9.1.3支付风险控制228
9.2电子支付系统风险管理233
9.2.1电子支付风险的特征233
9.2.2电子支付风险的类型234
9.2.3电子支付的风险防范236
9.3网络金融机构风险238
9.3.1网络金融机构的系统风险239
9.3.2网络金融机构的业务风险240
9.3.3网络金融机构风险管理241
9.3.4电子货币风险管理244
9.4第三方支付风险管理245
9.4.1虚拟货币发行246
9.4.2在途资金占用246
思考题247
综合实训247第10章网络金融248
10.1网络金融概述249
10.1.1网络金融的概念249
10.1.2网络金融活动的基本特征249[2]10.1.3我国网络金融发展存在的问题250
10.1.4应采取的对策252
10.2网上证券253
10.2.1网上证券概述253
10.2.2网上证券交易的优势253
10.2.3网上证券对未来证券市场发展的影响255
10.2.4网上证券交易的国内外发展状况256
10.2.5网上证券交易模式258
10.2.6网上证券支付系统260
10.3网上保险261
10.3.1网上保险概述261
10.3.2网上保险的优势262
10.3.3网上保险产生的冲击263
10.3.4网上保险的国内外发展状况265
10.3.5网上保险的模式、内容和过程267
10.3.6网上保险系统的构建269
10.3.7我国发展网上保险的机遇和挑战274