本书完全按照商业银行真实的业务流程而展开。在撰写时注重核心业务的实际操作规程，让学生在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。该项目的设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构：总行由若干分行构成，分行由若干支行组成。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、客户经理角色、柜员角色和客户角色来开展各项个人业务（手工技能、存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，个人客户或企业客户向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员、客户经理或综合柜员协作受理各项业务。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用型人才，增强学生的社会就业竞争力。系统内含全面的商业银行知识库，涉及大量新的业务知识和法律规定，具体介绍现代商业银行的基本业务知识。
本书课时安排可以按48~64课时进行设置：第一章商业银行业务模拟实训环境，建议2课时；第二章商业银行手工技能实训，建议8课时；第三章个人存款业务，建议4课时；第四章个人银行卡业务，建议2课时；第五章个人贷款业务，建议4课时；第六章个人汇款业务，建议2课时；第七章个人外汇业务，建议2课时；第八章个人代理业务，建议4课时；第九章企业存款业务，建议6课时；第十章企业贷款业务，建议8课时；第十一章企业人民币支付结算业务，建议6课时。
本书的编写特别感谢福建师范大学协和学院经济与法学系的金融教研室的支持，感谢2008—2014级学生在多年商业银行业务实训课程上的共同探索研究。还有中国各股份制银行的业务介绍的资料、专家的文章都为本书写作提供了帮助，在此一并感谢。
本书是一本技能性的实训教材，随着银行业务不断更新而更新，由于作者水平有限，本书编写过程中难免会出现谬误，恳请读者不吝赐教。
作者
2017年5月于福州
第一章商业银行业务模拟实训环境
商业银行业务实训教程
第一章
商业银行业务模拟实训环境
第一节实验管理
一、 环境设置
1设置银行体系（见表11）
表11银 行 体 系
银行
体系
总行信息设置总行基本信息，选择总行所在的省份、城市，填写其所在地址、相关介绍，包括名称、级别、库存现金信息等
网点城市查看、设置商业银行分布网点（分行、支行）所在的城市。选择网点所在的省份、城市，填写其所在地址、相关介绍，包括名称、级别、库存现金信息等
网点编号查看、设置商业银行总行、分行、支行的网点编号及其他信息，一般采用级别编号和地区编号相结合
柜员权限查看、分配各级别的银行所属柜员的业务受理权限。权限包括对公业务、对私业务和综合业务三种。对私业务：柜员只能处理个人存款业务、个人银行卡业务、个人贷款业务、个人汇款业务、个人外汇业务以及代理等业务。对公业务：客户经理只能处理企业存款业务、企业贷款业务以及人民币支付结算服务等业务临时签退
柜员还在上班时间，因个人原因需要暂时离开操作计算机，需要临时签退
网点开关机
综合柜员设置营业网点准备、开机、关机。综合柜员在设置银行信息、网点城市、网点编号、柜员权限、资金调拨、凭证调拨、外汇汇率、手续费、交易额度、尾箱额度等信息后，才能进行网点开机（也就是该组实验开启），柜员开始受理客户提交的业务
2设置金融信息（见表１２）
表12金融信息（参见中国人民银行实时报价）
金融
信息
人民币存款利率由总行设置人民币存款利率，分行、支行可查看该信息
人民币贷款利率
由总行设置人民币贷款利率，分行、支行可查看该信息
外汇存款利率
设置外汇存款利率
外汇贷款利率
设置外汇贷款利率
国债利率
设置国债利率
外汇汇率
设置外汇汇率
个人利息税税率
设置个人利息税税率
基金证券变化率
设置基金证券变化率
教师首先需要建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，架设商业银行组织结构，设置币种数据、利率、外汇、住房公积金、个人利息税税率、事件发生率等实验参数。通过准备实验的操作，让学生深入了解商业银行的设置和银行网点在营业前所需做的所有准备工作；了解银行内部综合权限和部分权限业务的分配；上级银行和下级银行之间的资金调配等。
3设置银行基础（见表13）
表13银 行 基 础
银行
基础
资金管理在系统模拟实验环境中，各分行的库存资金由总行调配，各支行的库存资金由分行调配。在该模块中，分行可向总行申请调拨资金，也可以主动将银行资金上调至总行；支行可向总行或分行申请调拨资金，也可以主动将银行资金上调至总行或支行。同时，上一级别银行可查看下一级别银行的资金信息。上级行调拨给下级行的资金不能大于库存金额
重要空白凭证管理由总行统一印制各类业务凭证，然后将各类业务凭证统一调拨于所属各分行，各分行再向所属支行调拨业务凭证。调拨凭证数量，指总行向分行、分行向支行调拨凭证的实际数量。由总行统一设置相关凭证价格
外汇汇率由总行统一设置外汇汇率信息，同时设定银行外汇汇率的浮动率
手续费用设置
设置各类对公业务、个人业务的手续费，包括一般收费、最低收费和最高收费
购买凭证价格设置
设置现金支票、转账支票、汇票申请书、本票申请书、商业汇票等几类重要空白凭证的购买价格
银行卡设置
设置该商业银行经营的银行卡信息
交易额度设置
设置各项对公业务、个人业务的交易额度，包括个人活期起存金额、个人活期最大支取金额、个人整存整取起存金额、个人零存整取起存金额、个人教育储蓄起存金额、个人存本取息起存金额、个人通知存款起存金额、个人通知存款最低支取金额、个人定活两便起存金额、企业活期起存金额、企业活期最大支取金额、企业定期起存金额、单位通知存款起存金额、单位通知存款最低支取金额、单位协定存款最低约定额度等
尾箱额度设置
设置柜员尾箱中的票面额度
4设置客户信息（见表14）
表14客 户 管 理
客户
管理
客户资料查看银行个人客户、企业客户的资料
考核设置
从信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价、特殊加分、特殊扣分等方面，对银行个人客户和企业客户进行考核
信用等级设置
设置信用等级，是企业客户和个人客户向银行贷款时是否批准的参考条件
客户评分明细管理对企业或个人客户的评分明细项进行管理
5设置信贷部门（见表15）
表15信 贷 部 门
信贷
部门
基准利率和公积金
贷款率
设置、查看基准利率和公积金贷款率
贷款利率
设置、查看个人贷款利率、企业贷款利率
信贷试卷
设置贷款贷前问题，并设计贷前问卷
个人贷款
企业针对客户的住房贷款或综合消费贷款请求，进行调查、评价、审批，最后签订贷款合同
企业贷款
对企业提出的一般贷款申请、提前还贷申请、行内银团贷款申请、账户透支申请进行处理
……
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