本书以现代商业银行为研究对象，以管理为重点，借鉴和参照国际商业银行的通行做法，突出案例教学，结合理论与实践，阐述了市场经济条件下商业银行经营管理的基本理论、基本知识和基本技能。本书的特色有：突出案例教学，从学生毕业后主要从事商业银行综合柜员的实际出发，以技能培养和训练为主线；将知识和技能分解，做到知识点、技能点明确；在编写形式上力求做到形式活泼，增强趣味性，将趣味教和学融入其中。

目  录
 
第1篇  商业银行基础知识
第1章  商业银行概述
1.1  商业银行的概念与职能2
1.2  商业银行基层网点的管理6
1.3  商业银行的组织结构及业务
经营原则11
复习题16
第2章  商业银行的资本金管理
2.1  商业银行资本的构成及功能20
2.2  商业银行资本金需要量的测定25
2.3 《巴塞尔协议》与银行资本金27
复习题38
第3章  商业银行的现金资产管理
3.1  商业银行的现金资产及管理
原则42
3.2  商业银行的头寸资金管理46
3.3  商业银行的流动性管理55
复习题60

第2篇  管理技能知识
第4章  负债业务的经营管理
4.1  负债业务概述66
4.2  储蓄存款业务管理72
4.3  对公存款负债业务的经营管理77
4.4  商业银行其他负债业务的经营
管理80
复习题82
第5章  个人其他业务管理
5.1  个人中间业务管理85
5.2  投资基金业务管理88
5.3  个人外汇业务管理91
5.4  个人贷款业务管理96
复习题102
第6章  对公贷款业务及其他业务管理
6.1  对公贷款业务的管理105
6.2  商业银行证券投资管理111
6.3  商业银行中间业务管理118
6.4  商业银行国际业务的经营管理121
复习题125
第3篇  拓展知识
第7章  商业银行市场营销
7.1  商业银行市场营销概述129
7.2  商业银行营业网点对客户的
营销管理135
7.3  商业银行营业网点信息收集与
营销方案策划140
复习题147
第8章  商业银行人力资源管理
8.1  商业银行人力资源管理概述150
8.2  商业银行人力资源管理的方
法和策略151
8.3  商业银行营业网点人力资源
管理161
复习题164
第9章  商业银行内部控制
9.1  商业银行内部控制概述168
9.2  商业银行内部稽核173
9.3  基层商业银行内部控制177
复习题182
第10章  商业银行风险管理
10.1  商业银行风险管理概述185
10.2  商业银行风险的识别、计量
及监测190
10.3  商业银行风险处理策略193
10.4  商业银行营业网点操作风险196
复习题200
参考文献202

　　（1）季节性流动性需求。季节性流动性需求是一种短期需求。存款的季节性波动，主要原因在于社会各个产业的生产期不同。例如，处于农村的银行，在农作物种植季节，存款下降，贷款需求增加；处于工业生产地的银行，根据工业订货规律，在年初购入原料，银行就需要投入大量贷款。所以，商业银行在经营过程中，要了解重点客户的季节性需求，据此制定流动性管理的方案。（2）长期流动性需求。长期流动性需求由商业银行所服务的地区或产业的经济发展所决定。商业银行应该了解这一区域的政府政策及基本建设动向，以便满足客户的长期流动性需求。（3）经济周期流动性需求。经济的变化对社会的各个产业都会产生决定性的影响，金融产业也不会例外。社会经济的发展通常都会呈现明显的周期性。经济发展的不同周期，银行贷款变动就不一样。如在经济繁荣时期，投资增多，贷款上升；而在经济萧条时期，投资减少，贷款下降。商业银行可以根据资金需求的历史数据对经济周期未来的流动性需求进行预测，以更好地进行资金的流动性管理。（4）临时性流动性需求。临时性流动性需求是因为突发性因素而引起的，亦难以预测，所以，金融监管部门规定，商业银行要留出部分现金以备不时之需。对于临时流动性需求，商业银行应在行业内部建立良好的信誉，一旦发生危机，或者出现大额流动性缺口，可以通过多种途径进行资金调度，弥补资金不足。2，商业银行流动性需求的供给 为了满足流动性需求，商业银行也有几个方面的流动性供给来源，主要包括新增客户存款、客户偿还的贷款，以及其他流动性供给。其他流动性供给主要包括大额可转让存单、同业拆借、发行金融债券和向中央银行借款等。3.3.2商业银行流动性管理监控指标体系 在企业的运转过程中，管理层可以通过企业的财务指标，来了解企业目前所出现的财务问题。商业银行在日常经营中，管理层同样可以通过监测运行过程中的指标变化，了解商业银行流动性的好坏，来达到流动性管理的目的。下面以商业银行基层支行为例，介绍商业银行流动性管理监控指标体系。